Theo luật các tổ chức tín dụng:
Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
14. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
Như vậy nếu là thỏa thuận với tổ chức cá nhân khác thì phải là tổ chức tín dụng đứng ra thỏa thuận chứ không thể là cá nhân (cán bô-nhân viên tổ chức tín dụng) tự thỏa thuận.
Thẩm quyền cấp tín dụng là các tổ chức tín dụng nên xử phạt phải xử phạt chủ thể là tổ chức tín dụng.