Vay tiền ngân hàng sai mục đích sử dụng không đủ khả năng trả tiền

Chủ đề   RSS   
  • #89150 18/03/2011

    jacoblee

    Sơ sinh

    An Giang, Việt Nam
    Tham gia:18/03/2011
    Tổng số bài viết (1)
    Số điểm: 80
    Cảm ơn: 0
    Được cảm ơn 0 lần


    Vay tiền ngân hàng sai mục đích sử dụng không đủ khả năng trả tiền

    Xin chào luật sư,

    Gia đình tôi là Doanh nghiệp tư nhân kinh doanh vận tải đường sông với phương tiện là sà lan. Năm 2008, gia đình tôi có quen biết với một ngân hàng. Do thấy hoạt động kinh doanh đang ổn định nên gia đình đã mạnh dạn đầu tư tiền để mua thêm phương tiện giao thông là sà lan để mở rộng quy mô kinh doanh.

    Thông qua sự quen biết với giám đốc ngân hàng và trưởng phòng tín dụng mà chúng tôi đã được cho vay gần như 100% giá trị tài sản (tài sản thế chấp chính là chiếc sà lan). Với sự giúp đỡ từ phía ngân hàng mà chúng tôi đã vay thêm tiền để mua thêm 7 chiếc sà lan nữa (tài sản thế chấp chính là 7 chiếc sà lan đang được đóng mới ở xưởng tàu). Mục đích vay luôn là đầu tư tiền để chăn nuôi cá tra (mặc dù không có ao cá nào và phương án vay vốn đều do nhân viên tín dụng soạn thảo). 7 chiếc sà lan đều được người thân đứng tên (người thân của chúng tôi rất nghèo ).

    Thời gian đầu, 8 chiếc sà lan hoạt động êm xuôi, chúng tôi đều đóng lãi và tiền gốc đều đặn. Giai đoạn khủng hoảng kinh tế 2008-2009 đã làm tình hình hoạt động sà lan thay đổi. Doanh nghiệp chúng tôi đã cố gắng hết sức để có tiền thanh toán khoảng nợ ngân hàng. Khi đó, chúng tôi lấy tài sản đất đai đem vay ở chính ngân hàng đó, cũng với mục đích vay là chăn nuôi cá tra, để lấy tiền vay bất động sản trả cho khoản nợ sà lan.

    Hiện nay, doanh nghiệp chúng tôi đã không còn tài sản nào nữa để đem vay, cũng như hoàn toàn không có khả năng thanh toán số nợ đã vay (sà lan + bất động sản). Ngân hàng gửi giấy báo nợ quá hạn và thông báo sẽ kiện ra tòa để thu hồi nợ nếu chúng tôi không thanh toán nợ. Số nợ hiện tại của doanh nghiệp chúng tôi là 50 tỷ (sà lan + bất động sản).

    Xin cho hỏi, nếu đưa nhau ra tòa, chúng tôi sẽ bị phạm luật gì và ngân hàng có phạm luật gì không?

    Xin chân thành cảm ơn các luật sư đã đọc tin.

     
    27436 | Báo quản trị |  

Like DanLuat để cập nhật các Thông tin Pháp Luật mới và nóng nhất mỗi ngày.

Thảo luận
  • #89467   21/03/2011

    HoNguyenTruong70
    HoNguyenTruong70
    Top 10
    Male
    Trung cấp

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/01/2010
    Tổng số bài viết (4451)
    Số điểm: 25988
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 1340 lần


    Bạn là bên vay tiền trong hợp đồng cho vay, nếu bạn vi phạm về trả nợ bạn có thể:

    - Bị Ngân hàng khởi kiện Tòa án để yêu cầu trả nợ gốc và lãi suất.

    - Nếu bạn mất khả năng chi trả, Ngân hàng sẽ yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp (căn nhà)  và yêu cầu Tòa án áp dụng biện pháp ngăn chặn không cho bạn chuyển dịch các tài sản khác như 8 chiếc sà lan hoặc tài sản có giá trị khác để đảm bảo việc thanh toán các khoản nợ còn lại.

    Ngoài nợ gốc bạn còn phải trả lãi suất quá hạn theo quy định ngân hàng hoặc hợp đồng cho vay.

    Lưu ý hợp đồng cho vay phải được công chứng nếu không bị coi vô hiệu.

    - Khi ra Tòa bạn cũng có quyền xin Tòa án cho bạn một thời gian để khắc phục vì hiện do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế nên bạn bị mất khả năng chi trả, Bạn cũng nên tổ chức sắp xếp và chứng minh khả năng khắc phục và sẽ thanh toán tiếp nợ trong tương lai, Tòa án cũng có thể xem xét để hòa giải và yêu cầu Tòa án cho bạn một thời gian khắc phục.

    Chào bạn,

    LS Nguyễn Trường Hồ

    Nguyễn Trường Hồ

     
    Báo quản trị |  
  • #89498   21/03/2011

    LS_CaoSyNghi
    LS_CaoSyNghi
    Top 25
    Luật sư quốc gia

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:11/05/2010
    Tổng số bài viết (3350)
    Số điểm: 21822
    Cảm ơn: 0
    Được cảm ơn 1211 lần
    Lawyer

    Chào bạn,

    Dựa trên thông tin bạn nêu, theo tôi, cách êm xuôi nhất cho cả bên bạn và những cán bộ ngân hàng đã "giúp" cho bên bạn vay là: xử lý được khối tài sản thế chấp và trả được hết nợ cho ngân hàng. Như bạn đã nhận biết, việc cho vay đã có "vấn đề" ngay từ đầu, mục đích vay hoàn toàn không có thực và nhiều khả năng bị xử lý hình sự. Trường hợp này có thể hệ lụy đến cả người vay, ngân hàng và những người khác có liên quan.

    Trân trọng!

    LS Cao Sỹ Nghị

    101 Đào Duy Anh, Phường 9, quận Phú Nhuận TP. HCM

    Email: caosynghi@gmail.com

     
    Báo quản trị |  
  • #89589   21/03/2011

    luatsuchanh
    luatsuchanh
    Top 25
    Male
    Lớp 12

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:09/03/2011
    Tổng số bài viết (3107)
    Số điểm: 22429
    Cảm ơn: 296
    Được cảm ơn 1474 lần


    Tôi xin bổ sung thêm:
    Trường hợp này nếu làm "lớn chuyện" thì coi chừng cả ngân hành (giám đốc, trưởng phòng tín dụng...) sẽ chịu trách nhiệm hình sự về tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng theo Điều 179 BLHS và bạn có thể là đồng phạm trong vụ án này.
    Tốt nhất là 02 bên giải quyết êm thấm với nhau.

    Giám đốc Công ty Luật TNHH DC Counsel (Luật Đức Chánh)

    - Trực thuộc đoàn Đoàn Luật sư Tp.Hồ Chí Minh

    Văn phòng: 194C Pasteur, Phường 6, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

    Điện thoại: (08) 66 540 777 - Email: luatsuchanh@gmail.com - luatsu@luatducchanh.vn

    Yahoo: luatsuchanh - Gtalk: luatsuchanh - Skype: luatsuchanh

    Website: https://dccounsel.vn

    Link tham khảo: http://bit.ly/CtyNuocNgoai - http://bit.ly/KetHonNNgoai - http://bit.ly/PhaplyKhoiNghiep - http://bit.ly/TlapTNHH -

     
    Báo quản trị |  
  • #89596   21/03/2011

    HoNguyenTruong70
    HoNguyenTruong70
    Top 10
    Male
    Trung cấp

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/01/2010
    Tổng số bài viết (4451)
    Số điểm: 25988
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 1340 lần


    Theo tôi trong phạm vi câu hỏi chỉ là quan hệ dân sư, không xét yếu tố phạm tội hình sự hay không vì nếu như vậy sẽ làm thân chủ hoang mang mà có khi chưa đến mức phải như vậy!

    Nguyễn Trường Hồ

     
    Báo quản trị |  
  • #89783   22/03/2011

    luatsuchanh
    luatsuchanh
    Top 25
    Male
    Lớp 12

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:09/03/2011
    Tổng số bài viết (3107)
    Số điểm: 22429
    Cảm ơn: 296
    Được cảm ơn 1474 lần


    Tôi nghĩ câu hỏi của người hỏi là "nếu đưa nhau ra tòa, chúng tôi sẽ bị phạm luật gì và ngân hàng có phạm luật gì không?"

    Tôi nghĩ là luật sư thì nên tư vấn, trả lời ở nhiều khía cạnh khác nhau. Trong vụ việc này thì phải tư vấn cho người hỏi những tình huống có thể xảy ra. Chứ không phải làm hoang mang thân chủ.
    Nếu không tư vấn các tình huống xảy ra thì có thể người hỏi chủ quan và tình huống xấu xảy ra là rất nguy hiểm.

    Tôi xin chia sẻ như vậy.

    Giám đốc Công ty Luật TNHH DC Counsel (Luật Đức Chánh)

    - Trực thuộc đoàn Đoàn Luật sư Tp.Hồ Chí Minh

    Văn phòng: 194C Pasteur, Phường 6, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

    Điện thoại: (08) 66 540 777 - Email: luatsuchanh@gmail.com - luatsu@luatducchanh.vn

    Yahoo: luatsuchanh - Gtalk: luatsuchanh - Skype: luatsuchanh

    Website: https://dccounsel.vn

    Link tham khảo: http://bit.ly/CtyNuocNgoai - http://bit.ly/KetHonNNgoai - http://bit.ly/PhaplyKhoiNghiep - http://bit.ly/TlapTNHH -

     
    Báo quản trị |  
  • #89975   23/03/2011

    HoNguyenTruong70
    HoNguyenTruong70
    Top 10
    Male
    Trung cấp

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/01/2010
    Tổng số bài viết (4451)
    Số điểm: 25988
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 1340 lần


    Tôi nghĩ nếu bạn tìm ra phương án giải quyết nợ cho ngân hàng thì không có gì phải lo.
    Việc xét duyệt đồng ý cho bạn vay đúng thủ tục quy định thì không có vi phạm, nếu mất khả năng thanh toán thì Ngân hàng mới xét trách nhiệm cán bộ đánh giá và xét duyệt cho vay. Nhưng mà có yếu tố khách quan do khủng hoảng kinh tế mà, trên thế giới còn có những doanh nghiệp bị ảnh hưởng dẫn đến phá sản huống chi doanh nghiệp nhỏ ở Việt nam sẽ bị ảnh hưởng là chuyện thường tình.

    Nguyễn Trường Hồ

     
    Báo quản trị |  
  • #89976   23/03/2011

    HoNguyenTruong70
    HoNguyenTruong70
    Top 10
    Male
    Trung cấp

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/01/2010
    Tổng số bài viết (4451)
    Số điểm: 25988
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 1340 lần


    Ok, đồng ý với ý kiến anh! Không làm trầm trọng hóa vấn đề.

    Tuy nhiên Luật sư phải đảm bảo vừa giữ bí mật cho khách hàng, nhưng khi có vi phạm pháp luật từ phía Khách hàng thì có phải tố giác hoặc yêu cầu KH chấm dứt hành vi phạm tội hay không còn nhiều tranh cãi và chưa ngã ngũ, hy vọng sắp tới quy tắc ứng xử sẽ bổ sung rõ ràng cách xử lý trong trường hợp này.

    Việc thông báo việc làm sai trái KH nếu có là cần thiết và còn tùy KH có hướng khắc phục hay không. Luật sư thì gỡ tội cho KH chứ không KH ai mà nhờ Luật sư bảo vệ nữa...

    Nguyễn Trường Hồ

     
    Báo quản trị |  
  • #179999   20/04/2012

    duybao83vn
    duybao83vn

    Male
    Sơ sinh

    Hà Nội, Việt Nam
    Tham gia:20/04/2012
    Tổng số bài viết (5)
    Số điểm: 65
    Cảm ơn: 1
    Được cảm ơn 0 lần


    Đọc nhưng câu hỏi trên tôi thấy các Luật sư trả lời chưa thỏa đáng.

    Quy trình vay ngân hàng trong trường hợp này như sau:

    1- Bên vay và bên cho vay cùng thống nhất phương án vay vốn sai mục đích, cả 2 bên đều cung cấp thông tin và làm giả hồ sơ giấy tờ.


    2- Sau khi nhận số tiền đó ko được sử dụng đúng mục đích là chắc chắn. Nếu doanh nghiệp hoạch toán số tài khoản ( có tiền vay đây) vào hệ thống kế toán thfi làm sai lệch số liệu. Nếu không hoạch toán thì sẽ không thể hiện. 

    3- trong trường hợp phương án liên quan đến chuyển nhương tài sản hoặc mua bán thương mại phải đóng phí or thuế. Tuy nhiên do phương án sẽ bị hủy sau khi vay được tiền mà ko thông bao cho cơ quan chức năng, ngân hàng.. thì có làm sao không?


    5- Trường hợp bị quá hạn và xử lý tài sản.

    6- trường hợp đóng đúng hạn và trả được gốc.

    Hỏi: Có dấu hiệu hình sự hay không? Có hoặc không thì mức phạt, mức án sẽ như thế nào đối với Bên vay và bên cho vay?
     
    Báo quản trị |  
  • #180005   20/04/2012

    HoNguyenTruong70
    HoNguyenTruong70
    Top 10
    Male
    Trung cấp

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/01/2010
    Tổng số bài viết (4451)
    Số điểm: 25988
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 1340 lần


    1. nếu cơ quan điều tra phát hiện có chi tiết làm giả hồ sơ thì cả cán bộ ngân hàng cũng bị truy cứu trách nhiệm hình sự

    2. Doanh nghiệp bạn vay tiền theo phương án vay ngân hàng, nếu vay không đúng mục đích thì sẽ bị thu hồi khoản vay, nếu cố tình làm giả chứng tư thì sẽ bị truy tố  trách nhiệm hình sự, còn tội danh phải có kế luận điều tra mới biết được bạn nhe.

    Nguyễn Trường Hồ

     
    Báo quản trị |  
    1 thành viên cảm ơn HoNguyenTruong70 vì bài viết hữu ích
    duybao83vn (20/04/2012)
  • #180014   20/04/2012

    duybao83vn
    duybao83vn

    Male
    Sơ sinh

    Hà Nội, Việt Nam
    Tham gia:20/04/2012
    Tổng số bài viết (5)
    Số điểm: 65
    Cảm ơn: 1
    Được cảm ơn 0 lần


    Cảm ơn Luật sư đã làm rõ vấn đề làm giả hồ sơ giấy tờ để vay ngân hàng là có dấu hiệu hình sự.

    Ngoài khía cạnh làm giả hồ sơ giấy tờ. Tôi xin đưa ra 2 trường hợp cụ thể như thế này để làm rõ hơn bản chất của sự việc:

    TH1: Tôi sẽ làm hợp đồng và hóa đơn chứng từ thật, sau khi vay xong sẽ thanh lý hợp đồng do ko đúng sản phẩm, quy cách và chủng loại. Tuy nhiên sau khi thanh lý xong chúng tôi ko trả lại tiền cho ngân hàng mà sẽ dùng tiền đó vào mục đích khác

    TH2: Tôi mua dự án bao ôm cả đất và nhà xưởng, có công chứng ủy quyền gốc, sau khi vay xong sẽ hủy bản công chứng đấy đi. và tiền sẽ được sử dụng vào mục đích khác. 

    Đương nhiên khi bị phát hiện thì sẽ thu hồi toàn bộ tiền vay.. Nhưng không biết sai phạm của mình tới đâu? Có dấu hiệu hình sự không?

    Một lần nữa xin cảm ơn!
     
    Báo quản trị |  
  • #180257   21/04/2012

    HoNguyenTruong70
    HoNguyenTruong70
    Top 10
    Male
    Trung cấp

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/01/2010
    Tổng số bài viết (4451)
    Số điểm: 25988
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 1340 lần


    Oh xin lỗi bạn tôi không thể tư vấn làm điều trái pháp luật, như vậy là phạm pháp đó bạn!

    Nguyễn Trường Hồ

     
    Báo quản trị |  
  • #285423   10/09/2013

    HoNguyenTruong70 viết:
    Oh xin lỗi bạn tôi không thể tư vấn làm điều trái pháp luật, như vậy là phạm pháp đó bạn!

    Tôi ủng hộ ý kiến của anh Trường đề nghị các Bác Luật sư không lên tư vấn cho bạn đọc các hành vi không đúng đạo đức nghề nghiệp của mỗi Luật sư.

    Chúng ta lên tư vấn để khách hàng sửa chữa/khắc phục/hạn chế sai lầm chứ không phải tư vấn lách luật.

    Trân trọng cảm ơn

     
    Báo quản trị |  

Tư vấn của Luật sư có tính chất tham khảo, bạn có thể liên hệ trực tiếp với Luật sư theo thông tin sau:

Nguyễn Trường Hồ