Vay tín chấp là gì? Hiện tại, việc vay tín chấp đang trở nên phổ biến, thường vay qua ngân hàng hoặc công ty tài chính và được quy định trong Điều 344, Điều 345 của Bộ luật Dân sự 2015. Đây là hình thức vay vốn không cần thế chấp hay cầm cố tài sản mà dựa trên vào uy tín của cá nhân, công ty hay doanh nghiệp, đồng thời phải đủ một số điều kiện như: từ 20 tuổi trở lên, không có nợ xấu, đã có cic (lịch sử tín dụng), thu nhập, mục đích vay... tùy thuộc vào đơn vị vay mà có những điều kiện cụ thể. Dựa vào đây đơn vị vay sẽ tính ra khách hàng có được vay hay không, hạn mức bao nhiêu, khả năng chi trả,... Trên thị trường cũng đa dạng các hình thức vay tín chấp, hồ sơ đơn giản như: vay tín chấp theo lương, vay tín chấp bằng hóa đơn điện nước, vay tín chấp bằng sổ bảo hiểm nhân thọ,... Ví dụ trường hợp vay tín chấp theo lương của Shinhan Bank: Về điều kiện: lương chuyển khoản qua ngân hàng trên 6 triệu/tháng và sao kê lương 03 tháng gần nhất tại ngân hàng, BHXH và đang đóng, CMDN (Hộ khẩu)/CCCD có chip, hợp đồng lao động hoặc hình thức xác nhận khác theo quy định, không nợ xấu. Hạn mức vay: Dựa vào lương và lịch sử tín dụng, khoản vay được nhân lên với 3 mốc: 10, 14, và tối đa 18 lần lương Lãi suất từ 12.8% - 19%/năm, lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc. Đặc biệt giảm thêm 0,2% - 1%, đối với khách hàng đã có thẻ Shinhan Bank, nhân viên của các ngân hàng, giáo viên cấp 1, 2, 3. Hạn mức vay: từ 25 triệu – 900 triệu Kỳ hạn vay 12 – 60 tháng Khách xét điều kiện vay được 300 triệu trong vòng 5 năm với lãi suất 15% thì mỗi tháng khách trả 7.136.979 và giảm dần theo dư nợ gốc. Vay tín chấp ở ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, minh bạch và tránh được rủi ro hơn. Bên cạnh đó tại Điều 15 Nghị định số 96/2014/NĐ-CP quy định việc vi phạm về cấp tín dụng theo đó các cá nhân, tổ chức có hành vi tại Điều này thì sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc có thể bị truy tố theo hình sự tùy thuộc vào mức độ vi phạm.
Anh/chị cho em hỏi: "Uy tín của cá nhân cũng có thể là đối tượng của biện pháp tín chấp.". Lad đúng hay sai vậy ạ. Em cảm ơn mội người nhiều ạ.
So sánh bảo lãnh và tín chấp trong dân sự
Căn cứ pháp lý so sánh: Bộ Luật dân sự 2015 Giống: Đều là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Do bên thứ 3 thực hiện Đều là biện pháp đối nhân Khác: Tiêu chí Bảo lãnh Tín chấp CSPL Điều 335 BLDS 2015 Điều 344 BLDS 2015 Hình thức Không bắt buộc hình thức cụ thể nào Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản có xác nhận của tổ chức chính trị - xã hội bảo đảm bằng tín chấp về điều kiện, hoàn cảnh của bên vay vốn Đối tượng Bên bảo lãnh có thể là cá nhân, tổ chức, bảo lãnh cho các nghĩa vụ dân sự khác Tín chấp chỉ có tổ chức chính trị- xã hội theo quy định mới được bảo đảm tín chấp cho thành viên của tổ chức mình trong quan hệ vay vốn tại các quan hệ tín dụng. Chủ thể Bên bảo lãnh có thể là tổ chức hoặc cá nhân Bên tín chấp là tổ chức chính trị xã hội Nội dung Bảo lãnh cho một hoặc nhiều nghĩa vụ dân sự Tín chấp cho cá nhân là thành viên của tổ chức mình trong quan hệ vay vốn với tổ chức tín dụng Trách nhiệm Bên bảo lãnh có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ mà bên đc bảo lãnh chưa hoàn thành cho bên nhận bảo lãnh Bên bảo đảm tín chấp thì các tổ chức chính trị xã hội k có nghĩa vụ thực hiện thay cho bên đc bảo đảm tín chấp ( tức bên đi vay nợ) . nghĩa vụ của họ chỉ là giám sát và đôn đốc việc trả nợ của bên đi vay
Sự khác biệt giữa Bảo lãnh và Tín chấp:
Bảo lãnh Tín chấp - Người thứ ba ( sau đây gọi là bên bảo lãnh ) cam kết với bên có quyền ( sau đây gọi là bên nhận bảo lãnh ) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ ( sau đây gọi là bên được bảo lãnh ), nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ ( Điều 361 BLDS ). -Việc bảo lãnh phải được lập thành văn bản, có thể lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hợp đồng chính. Văn bản bảo lãnh phải có công chứng, chứng thực. - Quan hệ giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: Khi nhiều người cùng bảo lãnh một nghĩa vụ thì phải liên đới thực hiện việc bảo lãnh trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc pháp luật quy định. - Quan hệ giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh: Người bảo lãnh được quyền yêu cầu người được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ đối với mình nếu không có thỏa thuận khác. Bên bảo lãnh phải thông báo cho bên được bảo lãnh về việc đã thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả đối với bên bảo lãnh. - Tổ chức chính trị – xã hội tại cơ sở bằng uy tính của mình bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoảng tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ. - Đơn vị tại cơ sở của các tổ chức chính trị xã hội sau đây là bên bảo đảm bằng tín chấp: + Hội Nông dân Việt Nam + Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam + Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam + Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh + Hội Cựu chiến binh Việt Nam + Mặt trận Tổ quốc Việt Nam - Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản ghi rõ số tiền vay, mục đích vay, thời hạn vay, lãi suất, quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của người vay, ngân hang, tổ chức tín dụng cho vay và tổ chức bảo đảm. - Đối tượng vay có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng va tổ chức chính trị xã hội kiểm tra việc sử dụng vốn vay, trả nợ đầy đủ gốc và lãi vay đúng hạn cho tổ chức tín dụng. - Tổ chức tín dụng có quyền từ chối bảo đảm bằng tín chấp nếu xét thấy cá nhân, hộ gia đình nghèo không co khả năng sử dụng vốn vay để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ và trả nợ cho tổ chức tín dụng.
Vay tín chấp là gì? Hiện tại, việc vay tín chấp đang trở nên phổ biến, thường vay qua ngân hàng hoặc công ty tài chính và được quy định trong Điều 344, Điều 345 của Bộ luật Dân sự 2015. Đây là hình thức vay vốn không cần thế chấp hay cầm cố tài sản mà dựa trên vào uy tín của cá nhân, công ty hay doanh nghiệp, đồng thời phải đủ một số điều kiện như: từ 20 tuổi trở lên, không có nợ xấu, đã có cic (lịch sử tín dụng), thu nhập, mục đích vay... tùy thuộc vào đơn vị vay mà có những điều kiện cụ thể. Dựa vào đây đơn vị vay sẽ tính ra khách hàng có được vay hay không, hạn mức bao nhiêu, khả năng chi trả,... Trên thị trường cũng đa dạng các hình thức vay tín chấp, hồ sơ đơn giản như: vay tín chấp theo lương, vay tín chấp bằng hóa đơn điện nước, vay tín chấp bằng sổ bảo hiểm nhân thọ,... Ví dụ trường hợp vay tín chấp theo lương của Shinhan Bank: Về điều kiện: lương chuyển khoản qua ngân hàng trên 6 triệu/tháng và sao kê lương 03 tháng gần nhất tại ngân hàng, BHXH và đang đóng, CMDN (Hộ khẩu)/CCCD có chip, hợp đồng lao động hoặc hình thức xác nhận khác theo quy định, không nợ xấu. Hạn mức vay: Dựa vào lương và lịch sử tín dụng, khoản vay được nhân lên với 3 mốc: 10, 14, và tối đa 18 lần lương Lãi suất từ 12.8% - 19%/năm, lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc. Đặc biệt giảm thêm 0,2% - 1%, đối với khách hàng đã có thẻ Shinhan Bank, nhân viên của các ngân hàng, giáo viên cấp 1, 2, 3. Hạn mức vay: từ 25 triệu – 900 triệu Kỳ hạn vay 12 – 60 tháng Khách xét điều kiện vay được 300 triệu trong vòng 5 năm với lãi suất 15% thì mỗi tháng khách trả 7.136.979 và giảm dần theo dư nợ gốc. Vay tín chấp ở ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, minh bạch và tránh được rủi ro hơn. Bên cạnh đó tại Điều 15 Nghị định số 96/2014/NĐ-CP quy định việc vi phạm về cấp tín dụng theo đó các cá nhân, tổ chức có hành vi tại Điều này thì sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc có thể bị truy tố theo hình sự tùy thuộc vào mức độ vi phạm.
Anh/chị cho em hỏi: "Uy tín của cá nhân cũng có thể là đối tượng của biện pháp tín chấp.". Lad đúng hay sai vậy ạ. Em cảm ơn mội người nhiều ạ.
So sánh bảo lãnh và tín chấp trong dân sự
Căn cứ pháp lý so sánh: Bộ Luật dân sự 2015 Giống: Đều là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Do bên thứ 3 thực hiện Đều là biện pháp đối nhân Khác: Tiêu chí Bảo lãnh Tín chấp CSPL Điều 335 BLDS 2015 Điều 344 BLDS 2015 Hình thức Không bắt buộc hình thức cụ thể nào Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản có xác nhận của tổ chức chính trị - xã hội bảo đảm bằng tín chấp về điều kiện, hoàn cảnh của bên vay vốn Đối tượng Bên bảo lãnh có thể là cá nhân, tổ chức, bảo lãnh cho các nghĩa vụ dân sự khác Tín chấp chỉ có tổ chức chính trị- xã hội theo quy định mới được bảo đảm tín chấp cho thành viên của tổ chức mình trong quan hệ vay vốn tại các quan hệ tín dụng. Chủ thể Bên bảo lãnh có thể là tổ chức hoặc cá nhân Bên tín chấp là tổ chức chính trị xã hội Nội dung Bảo lãnh cho một hoặc nhiều nghĩa vụ dân sự Tín chấp cho cá nhân là thành viên của tổ chức mình trong quan hệ vay vốn với tổ chức tín dụng Trách nhiệm Bên bảo lãnh có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ mà bên đc bảo lãnh chưa hoàn thành cho bên nhận bảo lãnh Bên bảo đảm tín chấp thì các tổ chức chính trị xã hội k có nghĩa vụ thực hiện thay cho bên đc bảo đảm tín chấp ( tức bên đi vay nợ) . nghĩa vụ của họ chỉ là giám sát và đôn đốc việc trả nợ của bên đi vay
Sự khác biệt giữa Bảo lãnh và Tín chấp:
Bảo lãnh Tín chấp - Người thứ ba ( sau đây gọi là bên bảo lãnh ) cam kết với bên có quyền ( sau đây gọi là bên nhận bảo lãnh ) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ ( sau đây gọi là bên được bảo lãnh ), nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ ( Điều 361 BLDS ). -Việc bảo lãnh phải được lập thành văn bản, có thể lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hợp đồng chính. Văn bản bảo lãnh phải có công chứng, chứng thực. - Quan hệ giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: Khi nhiều người cùng bảo lãnh một nghĩa vụ thì phải liên đới thực hiện việc bảo lãnh trừ trường hợp có thỏa thuận hoặc pháp luật quy định. - Quan hệ giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh: Người bảo lãnh được quyền yêu cầu người được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ đối với mình nếu không có thỏa thuận khác. Bên bảo lãnh phải thông báo cho bên được bảo lãnh về việc đã thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả đối với bên bảo lãnh. - Tổ chức chính trị – xã hội tại cơ sở bằng uy tính của mình bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoảng tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ. - Đơn vị tại cơ sở của các tổ chức chính trị xã hội sau đây là bên bảo đảm bằng tín chấp: + Hội Nông dân Việt Nam + Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam + Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam + Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh + Hội Cựu chiến binh Việt Nam + Mặt trận Tổ quốc Việt Nam - Việc cho vay có bảo đảm bằng tín chấp phải được lập thành văn bản ghi rõ số tiền vay, mục đích vay, thời hạn vay, lãi suất, quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của người vay, ngân hang, tổ chức tín dụng cho vay và tổ chức bảo đảm. - Đối tượng vay có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng va tổ chức chính trị xã hội kiểm tra việc sử dụng vốn vay, trả nợ đầy đủ gốc và lãi vay đúng hạn cho tổ chức tín dụng. - Tổ chức tín dụng có quyền từ chối bảo đảm bằng tín chấp nếu xét thấy cá nhân, hộ gia đình nghèo không co khả năng sử dụng vốn vay để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ và trả nợ cho tổ chức tín dụng.
