Trả nợ xấu bao lâu thì xóa? Bị nợ xấu có vay tiền tiếp được không?
Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Khi bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay sau này. Vậy sau khi trả hết nợ thì bao lâu được xoá nợ xấu? Trả nợ xấu bao lâu thì xóa? Theo Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định về hạn chế khai thác thông tin tín dụng như sau: - Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. - Thông tin về các khoản nợ đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro chỉ được cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý nhà nước khác theo quy định của pháp luật. - Tổ chức tự nguyện, khách hàng vay khai thác dịch vụ thông tin tín dụng theo thoả thuận và cam kết với CIC trên cơ sở nguyên tắc tự nguyện đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật. - Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định tại Thông tư 03/2013/TT-NHNN và các quy định khác của pháp luật tùy theo tính chất, mức độ sẽ bị hạn chế một phần, tạm dừng trong một thời gian hoặc ngừng vĩnh viễn quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng. Như vậy, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ 5 năm kể từ ngày người vay đã trả hết nợ. Ngoài ra, Trước đây, nếu khách hàng có nợ xấu với dư nợ dưới 10 triệu đồng, CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin nợ xấu ngay sau khi khách hàng tất toán và ngân hàng báo cáo thông tin này. Tuy nhiên, từ ngày 1/1/2024, bất kể số dư nợ xấu là bao nhiêu và khách hàng đã tất toán, thông tin nợ xấu sẽ chỉ được xóa sau 5 năm. Bị nợ xấu có vay tiền tiếp được không? Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây: - Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. - Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp. - Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ. - Có khả năng tài chính để trả nợ. Theo đó, một trong những điều kiện để được vay từ các tổ chức tín dụng là khách hàng phải có khả năng tài chính để trả nợ. Trong khi đó, những khách hàng có nợ xấu là nợ không có khả năng thu hồi, đồng nghĩa với việc sẽ không có khả năng tài chính để trả nợ. Như vậy, nợ xấu sẽ không được vay tín dụing tiếp. CIC có chức năng gì? Theo Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN quy định Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Centre, sau đây gọi là CIC) làm đầu mối cho hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm: - Cung cấp thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Xử lý, lưu giữ, bảo mật dữ liệu thông tin tín dụng; - Khai thác, sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng; - Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức, cá nhân có liên quan. Như vậy, CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam và là đầu mối cho các hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.
CIC là gì? Cách tăng điểm CIC đơn giản nhất
CIC là gì? Điểm tín dụng CIC dùng để làm gì? Điểm tín dụng CIC có tăng được không? Làm thế nào để tăng điểm tín dụng CIC? CIC là gì? Theo Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định CIC (Credit Information Centre) là Trung tâm Thông tin tín dụng. CIC là đầu mối để thực hiện các hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm: - Cung cấp thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Xử lý, lưu giữ, bảo mật dữ liệu thông tin tín dụng; - Khai thác, sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng; - Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức, cá nhân có liên quan. Đối với mỗi tổ chức chấm điểm tín dụng thì sẽ có các thang điểm tín dụng tương ứng với các mức độ rủi ro khác nhau. Tại CIC, điểm tín dụng là kết quả của quá trình tính toán kết hợp các thông tin tín dụng của người vay bao gồm thông tin định danh, thông tin về dư nợ của khách hàng, lịch sử thanh toán các khoản vay và một số thông tin liên quan khác. Như vậy, CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng và điểm tín dụng CIC được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ và đánh giá rủi ro tín dụng của người vay. Điểm tín dụng CIC càng cao thì càng dễ vay từ các tổ chức tín dụng. Cách tăng điểm CIC đơn giản nhất Như đã phân tích, điểm tín dụng CIC đánh giá khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng của người vay. Vì vậy để tăng điểm tín dụng CIC thì cần tác động vào các yếu tố này. Sau đây sẽ là gợi ý một số cách tăng điểm CIC đơn giản nhất: 1) Thanh toán nợ tín dụng đúng hạn Lịch sử thanh toán dư nợ luôn được ghi lại và không bị thay thế, sửa đổi được. Vì vậy nếu người dùng không thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ bị trừ điểm CIC vì nó ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng. 2) Không sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc Việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc cho thấy người dùng đang phải gồng gánh nhiều khoản nợ và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người dùng. Theo đó việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc sẽ có thể làm giảm điểm CIC. 3) Hạn chế nợ chồng nợ Nếu đang có khoản nợ cũ chưa trả xong nhưng lại có thêm nợ mới cũng sẽ ảnh hưởng lớn đến rủi ro tín dụng bởi khách hàng phải đối mặt với tình trạng lãi chồng lãi dẫn đến mất kiểm soát khả năng chi trả. Vì vậy, nếu muốn cải thiện điểm số CIC thì người dùng cần hạn chế phát sinh các khoản nợ mới khi chưa thanh toán hết dư nợ tín dụng cũ. 4) Không vay hộ Việc vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp có tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi người dùng đứng ra vay thay mặt cho người khác và người đó không trả nợ đúng hạn hoặc không có khả năng trả sẽ gây thiệt hại tài chính và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người đứng ra vay hộ. Những hành vi nào bị cấm trong hoạt động của CIC? Theo Điều 6 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định các hành vi bị cấm trong hoạt động thông tin tín dụng bao gồm: - Thu thập, cung cấp, sử dụng trái phép các thông tin thuộc phạm vi, danh mục bí mật của Nhà nước. - Cố ý làm sai lệch nội dung thông tin tín dụng, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân liên quan. - Cung cấp thông tin tín dụng cho tổ chức, cá nhân không liên quan, bất hợp pháp. - Lợi dụng các hoạt động thông tin tín dụng để tư lợi cá nhân, xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân. - Cản trở hoạt động thu thập và khai thác thông tin tín dụng hợp pháp của tổ chức, cá nhân. - Cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho các đối tượng không được quy định tại Điều 10 Thông tư 03/2013/TT-NHNN. Như vậy, trong hoạt động của CIC nói riêng và của hoạt động thông tin tín dụng nói chung sẽ có các hành vi bị cấm theo quy định trên.
Người mắc nợ xấu có gặp khó khăn khi đi vay? Cách để xóa dấu nợ xấu? (Phần cuối)
Tại Phần 1 chúng ta đã biết khoản nợ nào được tính là nợ xấu và cách để kiểm tra nợ xấu online bằng CIC. Phần này đề cập đến những khó khăn khi đi vay nếu bạn thuộc diện nợ xấu và cách xóa dấu nợ xấu là gì. Xem lại phần 1: "Khi nào thì bị xếp vào diện nợ xấu? Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu Online bằng CIC năm 2024" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng! (3) Người vay gặp khó khăn gì khi bị xếp vào diện nợ xấu? Theo quy định của Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin tiêu cực về khách hàng vay sẽ được CIC sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng. Thời gian lưu thông tin tối đa là 05 năm kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó. Dựa vào các thông tin về mức độ rủi ro và tình trạng nhóm nợ xấu của khách hàng mà các tổ chức tín dụng sẽ quyết định đồng ý cho vay hay không. Do đó, nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu sẽ gặp một số khó khăn khi tiếp cận gói tín dụng. Trên thực tế, khách hàng có lịch sử nợ xấu vẫn có cơ hội tiếp cận tín dụng căn cứ trên mức độ rủi ro và đánh giá khách hàng vay của tổ chức tín dụng. Việc đánh giá mức độ rủi ro đối với khách hàng dựa trên nhiều yếu tố, quy định pháp luật và quy định của tổ chức tín dụng; thông tin do CIC cung cấp là một trong nhiều kênh tham khảo, hỗ trợ đánh giá khách hàng vay, không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến quyết định của tổ chức tín dụng. (4) Cách xóa dấu nợ xấu Cách để được xóa nợ xấu chính là tất toán khoản vay gốc và lãi, thời gian xóa lịch sử nợ xấu phụ thuộc vào thời gian quá hạn và cấp độ nợ xấu khác nhau như sau: Nợ xấu thuộc nhóm 1: được cấp vốn ngay Nợ xấu thuộc nhóm 2: lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 01 năm (sau 01 năm thì khách hàng tiếp tục được vay) Nợ xấu thuộc nhóm 3,4 và 5: lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 05 năm (sau 05 năm thì khách hàng tiếp tục được vay) Hiện nay có nhiều quảng cáo về “dịch vụ” xóa nợ xấu trên CIC, khách hàng cần trả một khoản phí để nhanh chóng được xóa nợ xấu trên hệ thống CIC nhưng tất cả những quảng cáo này đều là hoạt động lừa đảo Các thông tin của khách hàng tại CIC được lưu trữ, cập nhật một cách khách quan, trung thực. CIC hay bất kì tổ chức/cá nhân nào cũng không có quyền điều chỉnh, thay đổi các thông tin này. Do đó, cách nhanh nhất để xóa nợ xấu trên CIC chính là làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà mình đã vay để thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất. Các biện pháp cụ thể dưới đây sẽ giúp bạn cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa nợ xấu trên hệ thống: - Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đã được tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Vì thế, thanh toán những khoản nợ dưới 10 triệu sẽ giúp lịch sử tín dụng của bạn tốt hơn. - Lên kế hoạch tất toán các khoản vay trên 10 triệu: Các thông tin về lịch sử nợ xấu được cập nhật mỗi tháng một lần, theo quy định thì sau 12 tháng từ khi tất toán xong nợ nhóm 2, nợ xấu sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng. - Đăng ký nhận các báo cáo về thông tin tín dụng cá nhân: Việc đăng ký nhận báo cáo về thông tin tín dụng cá nhân sẽ giúp cho bạn cập nhật và điều chỉnh kịp thời các khoản nợ, tránh trường hợp nợ xấu nhóm 2 sẽ nhảy sang nhóm 3, 4 và 5 vì thông tin nợ xấu thuộc các nhóm này cần thời gian 05 năm mới được xóa khỏi lịch sử tín dụng. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến uy tín, gây khó khăn cho khách hàng khi muốn duyệt hồ sơ vay mà còn ảnh hưởng đến nền kinh tế xã hội. Nếu tỉ lệ nợ xấu trên cả nước quá cao sẽ dẫn đến tình trạng các tổ chức tín dụng siết chặt các điều khoản cho vay, đưa ra nhiều quy định chặt chẽ, khó khăn hơn trong quy định khiến cho người dân và doanh nghiệp khó tiếp cận được các khoản vay, vạ lây các doanh nghiệp làm việc tốt cũng phải chịu ảnh hưởng chung. Bản thân mỗi khách hàng vay khi đi vay đều nên chuẩn bị tâm thế có thể tất toán được khoản vay của bản thân,điều này không chỉ giúp cho bản thân tránh bị vào diện nợ xấu mà còn góp phần làm giảm tỉ lệ nợ xấu trong xã hội, giúp người dân và doanh nghiệp tiếp cận các khoản vay được thuận lợi hơn. Xem lại phần 1: "Khi nào thì bị xếp vào diện nợ xấu? Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu Online bằng CIC năm 2024" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng!
Khi nào thì bị xếp vào diện nợ xấu? Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu Online bằng CIC năm 2024 (Phần 1)
Nợ xấu luôn là mối lo lớn nhất của ngành ngân hàng, một trong những nhiệm vụ trọng tâm năm 2024 của ngân hàng là nỗ lực kiểm soát và tăng cường xử lý các khoản nợ xấu. Vậy làm sao để biết mình có đang trong diện nợ xấu và cách để xóa nợ xấu như thế nào? (1) Nợ xấu là gì? Có thể hiểu nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được chia thành 05 nhóm: Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khoản nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày. Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Khoản nợ quá hạn trên 10 ngày và dưới 90 ngày. Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Căn cứ vào khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu (NPL) là các khoản nợ được phân loại vào các nhóm nợ 3, 4 và 5 kể trên (quá hạn trên 90 ngày) là nợ xấu. Bấm vào đây để xem tiếp phần 2: "Người mắc nợ xấu có gặp khó khăn khi đi vay? Cách để xóa dấu nợ xấu?" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng! Xem thêm bài viết: Mẫu Báo cáo tài chính mới nhất? Thời hạn nộp Báo cáo tài chính năm 2023 khi nào? (2) Cách kiểm tra nợ xấu online bằng CIC nhanh nhất 2024 Hiện nay có 2 cách phổ biến hỗ trợ công dân kiểm tra chi tiết xem mình có đang thuộc diện nợ xấu hay không. Cách 1: Kiểm tra nợ xấu thông qua website CIC. Đây là trang web của cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động không vì lợi nhuận. Chính vì vậy, công dân có thể yên tâm khi điền các thông tin lên website. Tuy nhiên, cũng có các website giả mạo lập ra nhằm đánh cắp thông tin cá nhân và trục lợi, do đó công dân cần kiểm tra xem mình truy cập đúng trang web chính thống chưa trước khi điền các thông tin nhé! Bước 1: -Truy cập trang web www.cic.gov.vn - Đăng nhập vào hệ thống - Đăng ký nếu chưa có tài khoản. - Khi đăng ký mới tài khoản, công dân cần chờ từ 01 đến 03 ngày để CIC xác nhận thông tin đăng ký mới. Hệ thống CIC sẽ gửi thông báo qua email khi thông tin đã được xác nhận. Sau khi nhận được thông báo xác nhận, công dân đã có thể đăng nhập vào hệ thống CIC. Bước 2: - Tại trang chủ của CIC, bấm chọn mục Khai thác báo cáo sau đó chọn thông tin tín dụng để kiểm tra nợ xấu của bản thân. Cách 2: Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC Connect. Bước 1: Tải ứng dụng CIC Connect. Tải ứng dụng CIC cho IOS tại đây. Tải ứng dụng CIC cho Android tại đây. Bước 2: - Đăng nhập vào ứng dụng - Đăng ký nếu chưa có tài khoản - Công dân cũng cần chờ từ 01 đến 03 ngày để CIC xác nhận thông tin đăng ký mới. Hệ thống CIC sẽ gửi thông báo qua email khi thông tin đã được xác nhận. Sau khi nhận được thông báo xác nhận, công dân đã có thể đăng nhập vào hệ thống CIC. Bước 3: - Chọn Kiểm tra CIC để nhận bản báo cáo nợ xấu - Chọn Báo cáo tín dụng thể nhân để kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND hoặc CCCD. - Nhấn đồng ý và nhập mã xác thực OTP để nhận báo cáo Lưu ý: mỗi khách hàng sẽ có 01 lượt nhận báo cáo miễn phí trong một năm, lần thứ hai trở đi phải thanh toán mức phí là 22.000 đồng. Bước 4: - Chọn mục Báo cáo ngày gần nhất để xem báo cáo. Công dân sẽ nhận được mẫu báo cáo tương tự hình bên phải Trên đây là 2 cách đơn giản và nhanh nhất 2024 để kiểm tra nợ xấu online. Chúc bạn thành công nhé! Bấm vào đây để xem tiếp phần 2:"Người mắc nợ xấu có gặp khó khăn khi đi vay? Cách để xóa dấu nợ xấu?" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng! Xem thêm bài viết: Mẫu Báo cáo tài chính mới nhất? Thời hạn nộp Báo cáo tài chính năm 2023 khi nào?
Kiểm tra và phản ánh thông tin tín dụng bị sai sót như thế nào?
Từ vụ việc “quên” trả nợ thẻ tín dụng 8,5 triệu sau 08 năm, dư nợ lên tới 8,8 tỷ đồng. Qua đó, làm sao để kiểm tra, kiểm soát thông tin tín dụng của bản thân? Phát hiện thông tin tín dụng bị sai sót thì cần làm gì? Bài viết sau sẽ giải đáp những thắc mắc nêu trên. (1) Thông tin tín dụng là gì? Căn cứ theo Khoản 1 Điều 3 Nghị định 58/2021/NĐ-CP quy định về thông tin tín dụng như sau: “Thông tin tín dụng là dữ liệu, số liệu, dữ kiện liên quan của khách hàng vay tại tổ chức tham gia của công ty thông tin tín dụng.” Trong định nghĩa nêu trên: Khách hàng vay là tổ chức hoặc cá nhân được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cấp tín dụng hoặc được tổ chức tham gia khác cung cấp dịch vụ cho thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả dần, cầm đồ có điều kiện về lãi suất, thời hạn, tiền thuê, biện pháp bảo đảm nghĩa vụ theo quy định của pháp luật. Còn về công ty thông tin tín dụng, đây là loại hình doanh nghiệp hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định tại Nghị định 58/2021/NĐ-CP. Như vậy, để đơn giản, có thể hiểu thông tin tín dụng là các thông tin về cá nhân, pháp nhân (khách hàng vay) có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. (2) Thông tin tín dụng được xử lý như thế nào? Theo quy định tại Điều 19 Nghị định 58/2021/NĐ-CP về xử lý thông tin tín dụng như sau: - Trên cơ sở nguồn thông tin tín dụng thu thập và lưu giữ, công ty thông tin tín dụng tiến hành phân tích, đánh giá, tổng hợp thông tin để tạo lập các sản phẩm thông tin tín dụng. - Quá trình kiểm tra, phân loại, cập nhật thông tin tín dụng phải đảm bảo không làm sai lệch tính chất, nội dung thông tin tín dụng. - Đối với thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Hiện ở Việt Nam, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là cơ quan thực hiện việc thu thập cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng từ 100% các tổ chức tín dụng trong hệ thống ngân hàng; cung cấp báo cáo thông tin tín dụng cho hệ thống các tổ chức tín dụng, báo cáo chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân, báo cáo xếp hạng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp. (3) Kiểm tra và phản ánh thông tin tín dụng bị sai sót như thế nào? Trường hợp phát hiện thông tin tín dụng bị sai sót công dân có thể thực hiện phản ánh theo trình tự như sau: Bước 01: Công dân truy cập vào Trang Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và thực hiện đăng ký tài khoản theo hướng dẫn. Bước 02: Tự tra cứu thông tin tín dụng của bản thân tại mục “Khai thác báo cáo”. Bước 03: Trường hợp phát hiện có sai sót, công dân chọn mục “Hỗ trợ / Tư vấn” tiếp theo đó nhấn chọn “Khiếu nại”. Bước 04: Gửi khiếu nại đối với thông tin bị sai sót kèm theo giấy tờ chứng minh. Bước 05: Trường hợp có sai sót trong quá trình xử lý dữ liệu, CIC có trách nhiệm điều chỉnh sai sót và thông báo kết quả cho công dân. Trường hợp thông tin sai sót tại tổ chức tín dụng báo cáo thông tin, cán bộ CIC sẽ hướng dẫn khách hàng làm việc với tổ chức tín dụng có liên quan để xác minh, giải đáp. Nếu xác định có sai sót, Tổng Giám đốc tổ chức tín dụng hoặc người được ủy quyền có trách nhiệm gửi văn bản đề nghị CIC cập nhật, điều chỉnh thông tin đúng. Bên cạnh đó, công dân cũng có thể liên hệ đến Tổng đài 1800585891 để nhận hỗ trợ và kịp thời sửa đổi thông tin sai sót. Ngoài ra, theo khuyến cáo của NHNN, để quản lý thông tin cá nhân, tránh trường hợp bị mạo danh lừa đảo, công dân cần lưu ý những nội dung sau đây: Cẩn trọng khi chia sẻ thông tin định danh cá nhân như CMND, CCCD cho các bên cung cấp dịch vụ, chỉ chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy. Tuyệt đối không cho người khác mượn giấy tờ cá nhân để thực hiện giao dịch tài chính. Đồng thời, công dân phải thông báo kịp thời cho cơ quan chức năng khi phát hiện bị lừa đảo.
Trả nợ xấu bao lâu thì xóa? Bị nợ xấu có vay tiền tiếp được không?
Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Khi bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay sau này. Vậy sau khi trả hết nợ thì bao lâu được xoá nợ xấu? Trả nợ xấu bao lâu thì xóa? Theo Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định về hạn chế khai thác thông tin tín dụng như sau: - Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. - Thông tin về các khoản nợ đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro chỉ được cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý nhà nước khác theo quy định của pháp luật. - Tổ chức tự nguyện, khách hàng vay khai thác dịch vụ thông tin tín dụng theo thoả thuận và cam kết với CIC trên cơ sở nguyên tắc tự nguyện đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật. - Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định tại Thông tư 03/2013/TT-NHNN và các quy định khác của pháp luật tùy theo tính chất, mức độ sẽ bị hạn chế một phần, tạm dừng trong một thời gian hoặc ngừng vĩnh viễn quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng. Như vậy, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ 5 năm kể từ ngày người vay đã trả hết nợ. Ngoài ra, Trước đây, nếu khách hàng có nợ xấu với dư nợ dưới 10 triệu đồng, CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin nợ xấu ngay sau khi khách hàng tất toán và ngân hàng báo cáo thông tin này. Tuy nhiên, từ ngày 1/1/2024, bất kể số dư nợ xấu là bao nhiêu và khách hàng đã tất toán, thông tin nợ xấu sẽ chỉ được xóa sau 5 năm. Bị nợ xấu có vay tiền tiếp được không? Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây: - Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. - Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp. - Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ. - Có khả năng tài chính để trả nợ. Theo đó, một trong những điều kiện để được vay từ các tổ chức tín dụng là khách hàng phải có khả năng tài chính để trả nợ. Trong khi đó, những khách hàng có nợ xấu là nợ không có khả năng thu hồi, đồng nghĩa với việc sẽ không có khả năng tài chính để trả nợ. Như vậy, nợ xấu sẽ không được vay tín dụing tiếp. CIC có chức năng gì? Theo Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN quy định Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Centre, sau đây gọi là CIC) làm đầu mối cho hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm: - Cung cấp thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Xử lý, lưu giữ, bảo mật dữ liệu thông tin tín dụng; - Khai thác, sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng; - Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức, cá nhân có liên quan. Như vậy, CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam và là đầu mối cho các hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.
CIC là gì? Cách tăng điểm CIC đơn giản nhất
CIC là gì? Điểm tín dụng CIC dùng để làm gì? Điểm tín dụng CIC có tăng được không? Làm thế nào để tăng điểm tín dụng CIC? CIC là gì? Theo Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định CIC (Credit Information Centre) là Trung tâm Thông tin tín dụng. CIC là đầu mối để thực hiện các hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm: - Cung cấp thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Xử lý, lưu giữ, bảo mật dữ liệu thông tin tín dụng; - Khai thác, sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng; - Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức, cá nhân có liên quan. Đối với mỗi tổ chức chấm điểm tín dụng thì sẽ có các thang điểm tín dụng tương ứng với các mức độ rủi ro khác nhau. Tại CIC, điểm tín dụng là kết quả của quá trình tính toán kết hợp các thông tin tín dụng của người vay bao gồm thông tin định danh, thông tin về dư nợ của khách hàng, lịch sử thanh toán các khoản vay và một số thông tin liên quan khác. Như vậy, CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng và điểm tín dụng CIC được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ và đánh giá rủi ro tín dụng của người vay. Điểm tín dụng CIC càng cao thì càng dễ vay từ các tổ chức tín dụng. Cách tăng điểm CIC đơn giản nhất Như đã phân tích, điểm tín dụng CIC đánh giá khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng của người vay. Vì vậy để tăng điểm tín dụng CIC thì cần tác động vào các yếu tố này. Sau đây sẽ là gợi ý một số cách tăng điểm CIC đơn giản nhất: 1) Thanh toán nợ tín dụng đúng hạn Lịch sử thanh toán dư nợ luôn được ghi lại và không bị thay thế, sửa đổi được. Vì vậy nếu người dùng không thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ bị trừ điểm CIC vì nó ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng. 2) Không sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc Việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc cho thấy người dùng đang phải gồng gánh nhiều khoản nợ và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người dùng. Theo đó việc sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc sẽ có thể làm giảm điểm CIC. 3) Hạn chế nợ chồng nợ Nếu đang có khoản nợ cũ chưa trả xong nhưng lại có thêm nợ mới cũng sẽ ảnh hưởng lớn đến rủi ro tín dụng bởi khách hàng phải đối mặt với tình trạng lãi chồng lãi dẫn đến mất kiểm soát khả năng chi trả. Vì vậy, nếu muốn cải thiện điểm số CIC thì người dùng cần hạn chế phát sinh các khoản nợ mới khi chưa thanh toán hết dư nợ tín dụng cũ. 4) Không vay hộ Việc vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp có tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi người dùng đứng ra vay thay mặt cho người khác và người đó không trả nợ đúng hạn hoặc không có khả năng trả sẽ gây thiệt hại tài chính và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người đứng ra vay hộ. Những hành vi nào bị cấm trong hoạt động của CIC? Theo Điều 6 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định các hành vi bị cấm trong hoạt động thông tin tín dụng bao gồm: - Thu thập, cung cấp, sử dụng trái phép các thông tin thuộc phạm vi, danh mục bí mật của Nhà nước. - Cố ý làm sai lệch nội dung thông tin tín dụng, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân liên quan. - Cung cấp thông tin tín dụng cho tổ chức, cá nhân không liên quan, bất hợp pháp. - Lợi dụng các hoạt động thông tin tín dụng để tư lợi cá nhân, xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân. - Cản trở hoạt động thu thập và khai thác thông tin tín dụng hợp pháp của tổ chức, cá nhân. - Cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng cho các đối tượng không được quy định tại Điều 10 Thông tư 03/2013/TT-NHNN. Như vậy, trong hoạt động của CIC nói riêng và của hoạt động thông tin tín dụng nói chung sẽ có các hành vi bị cấm theo quy định trên.
Người mắc nợ xấu có gặp khó khăn khi đi vay? Cách để xóa dấu nợ xấu? (Phần cuối)
Tại Phần 1 chúng ta đã biết khoản nợ nào được tính là nợ xấu và cách để kiểm tra nợ xấu online bằng CIC. Phần này đề cập đến những khó khăn khi đi vay nếu bạn thuộc diện nợ xấu và cách xóa dấu nợ xấu là gì. Xem lại phần 1: "Khi nào thì bị xếp vào diện nợ xấu? Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu Online bằng CIC năm 2024" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng! (3) Người vay gặp khó khăn gì khi bị xếp vào diện nợ xấu? Theo quy định của Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin tiêu cực về khách hàng vay sẽ được CIC sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng. Thời gian lưu thông tin tối đa là 05 năm kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó. Dựa vào các thông tin về mức độ rủi ro và tình trạng nhóm nợ xấu của khách hàng mà các tổ chức tín dụng sẽ quyết định đồng ý cho vay hay không. Do đó, nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu sẽ gặp một số khó khăn khi tiếp cận gói tín dụng. Trên thực tế, khách hàng có lịch sử nợ xấu vẫn có cơ hội tiếp cận tín dụng căn cứ trên mức độ rủi ro và đánh giá khách hàng vay của tổ chức tín dụng. Việc đánh giá mức độ rủi ro đối với khách hàng dựa trên nhiều yếu tố, quy định pháp luật và quy định của tổ chức tín dụng; thông tin do CIC cung cấp là một trong nhiều kênh tham khảo, hỗ trợ đánh giá khách hàng vay, không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến quyết định của tổ chức tín dụng. (4) Cách xóa dấu nợ xấu Cách để được xóa nợ xấu chính là tất toán khoản vay gốc và lãi, thời gian xóa lịch sử nợ xấu phụ thuộc vào thời gian quá hạn và cấp độ nợ xấu khác nhau như sau: Nợ xấu thuộc nhóm 1: được cấp vốn ngay Nợ xấu thuộc nhóm 2: lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 01 năm (sau 01 năm thì khách hàng tiếp tục được vay) Nợ xấu thuộc nhóm 3,4 và 5: lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 05 năm (sau 05 năm thì khách hàng tiếp tục được vay) Hiện nay có nhiều quảng cáo về “dịch vụ” xóa nợ xấu trên CIC, khách hàng cần trả một khoản phí để nhanh chóng được xóa nợ xấu trên hệ thống CIC nhưng tất cả những quảng cáo này đều là hoạt động lừa đảo Các thông tin của khách hàng tại CIC được lưu trữ, cập nhật một cách khách quan, trung thực. CIC hay bất kì tổ chức/cá nhân nào cũng không có quyền điều chỉnh, thay đổi các thông tin này. Do đó, cách nhanh nhất để xóa nợ xấu trên CIC chính là làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà mình đã vay để thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất. Các biện pháp cụ thể dưới đây sẽ giúp bạn cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa nợ xấu trên hệ thống: - Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đã được tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Vì thế, thanh toán những khoản nợ dưới 10 triệu sẽ giúp lịch sử tín dụng của bạn tốt hơn. - Lên kế hoạch tất toán các khoản vay trên 10 triệu: Các thông tin về lịch sử nợ xấu được cập nhật mỗi tháng một lần, theo quy định thì sau 12 tháng từ khi tất toán xong nợ nhóm 2, nợ xấu sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng. - Đăng ký nhận các báo cáo về thông tin tín dụng cá nhân: Việc đăng ký nhận báo cáo về thông tin tín dụng cá nhân sẽ giúp cho bạn cập nhật và điều chỉnh kịp thời các khoản nợ, tránh trường hợp nợ xấu nhóm 2 sẽ nhảy sang nhóm 3, 4 và 5 vì thông tin nợ xấu thuộc các nhóm này cần thời gian 05 năm mới được xóa khỏi lịch sử tín dụng. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến uy tín, gây khó khăn cho khách hàng khi muốn duyệt hồ sơ vay mà còn ảnh hưởng đến nền kinh tế xã hội. Nếu tỉ lệ nợ xấu trên cả nước quá cao sẽ dẫn đến tình trạng các tổ chức tín dụng siết chặt các điều khoản cho vay, đưa ra nhiều quy định chặt chẽ, khó khăn hơn trong quy định khiến cho người dân và doanh nghiệp khó tiếp cận được các khoản vay, vạ lây các doanh nghiệp làm việc tốt cũng phải chịu ảnh hưởng chung. Bản thân mỗi khách hàng vay khi đi vay đều nên chuẩn bị tâm thế có thể tất toán được khoản vay của bản thân,điều này không chỉ giúp cho bản thân tránh bị vào diện nợ xấu mà còn góp phần làm giảm tỉ lệ nợ xấu trong xã hội, giúp người dân và doanh nghiệp tiếp cận các khoản vay được thuận lợi hơn. Xem lại phần 1: "Khi nào thì bị xếp vào diện nợ xấu? Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu Online bằng CIC năm 2024" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng!
Khi nào thì bị xếp vào diện nợ xấu? Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu Online bằng CIC năm 2024 (Phần 1)
Nợ xấu luôn là mối lo lớn nhất của ngành ngân hàng, một trong những nhiệm vụ trọng tâm năm 2024 của ngân hàng là nỗ lực kiểm soát và tăng cường xử lý các khoản nợ xấu. Vậy làm sao để biết mình có đang trong diện nợ xấu và cách để xóa nợ xấu như thế nào? (1) Nợ xấu là gì? Có thể hiểu nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được chia thành 05 nhóm: Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khoản nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày. Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Khoản nợ quá hạn trên 10 ngày và dưới 90 ngày. Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Căn cứ vào khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu (NPL) là các khoản nợ được phân loại vào các nhóm nợ 3, 4 và 5 kể trên (quá hạn trên 90 ngày) là nợ xấu. Bấm vào đây để xem tiếp phần 2: "Người mắc nợ xấu có gặp khó khăn khi đi vay? Cách để xóa dấu nợ xấu?" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng! Xem thêm bài viết: Mẫu Báo cáo tài chính mới nhất? Thời hạn nộp Báo cáo tài chính năm 2023 khi nào? (2) Cách kiểm tra nợ xấu online bằng CIC nhanh nhất 2024 Hiện nay có 2 cách phổ biến hỗ trợ công dân kiểm tra chi tiết xem mình có đang thuộc diện nợ xấu hay không. Cách 1: Kiểm tra nợ xấu thông qua website CIC. Đây là trang web của cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động không vì lợi nhuận. Chính vì vậy, công dân có thể yên tâm khi điền các thông tin lên website. Tuy nhiên, cũng có các website giả mạo lập ra nhằm đánh cắp thông tin cá nhân và trục lợi, do đó công dân cần kiểm tra xem mình truy cập đúng trang web chính thống chưa trước khi điền các thông tin nhé! Bước 1: -Truy cập trang web www.cic.gov.vn - Đăng nhập vào hệ thống - Đăng ký nếu chưa có tài khoản. - Khi đăng ký mới tài khoản, công dân cần chờ từ 01 đến 03 ngày để CIC xác nhận thông tin đăng ký mới. Hệ thống CIC sẽ gửi thông báo qua email khi thông tin đã được xác nhận. Sau khi nhận được thông báo xác nhận, công dân đã có thể đăng nhập vào hệ thống CIC. Bước 2: - Tại trang chủ của CIC, bấm chọn mục Khai thác báo cáo sau đó chọn thông tin tín dụng để kiểm tra nợ xấu của bản thân. Cách 2: Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC Connect. Bước 1: Tải ứng dụng CIC Connect. Tải ứng dụng CIC cho IOS tại đây. Tải ứng dụng CIC cho Android tại đây. Bước 2: - Đăng nhập vào ứng dụng - Đăng ký nếu chưa có tài khoản - Công dân cũng cần chờ từ 01 đến 03 ngày để CIC xác nhận thông tin đăng ký mới. Hệ thống CIC sẽ gửi thông báo qua email khi thông tin đã được xác nhận. Sau khi nhận được thông báo xác nhận, công dân đã có thể đăng nhập vào hệ thống CIC. Bước 3: - Chọn Kiểm tra CIC để nhận bản báo cáo nợ xấu - Chọn Báo cáo tín dụng thể nhân để kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND hoặc CCCD. - Nhấn đồng ý và nhập mã xác thực OTP để nhận báo cáo Lưu ý: mỗi khách hàng sẽ có 01 lượt nhận báo cáo miễn phí trong một năm, lần thứ hai trở đi phải thanh toán mức phí là 22.000 đồng. Bước 4: - Chọn mục Báo cáo ngày gần nhất để xem báo cáo. Công dân sẽ nhận được mẫu báo cáo tương tự hình bên phải Trên đây là 2 cách đơn giản và nhanh nhất 2024 để kiểm tra nợ xấu online. Chúc bạn thành công nhé! Bấm vào đây để xem tiếp phần 2:"Người mắc nợ xấu có gặp khó khăn khi đi vay? Cách để xóa dấu nợ xấu?" Các bài viết liên quan Vụ nợ tín dụng 8,8 tỷ của Eximbank, liệu ngân hàng còn thời hiệu khởi kiện? Kể tên các loại phí phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng! Xem thêm bài viết: Mẫu Báo cáo tài chính mới nhất? Thời hạn nộp Báo cáo tài chính năm 2023 khi nào?
Kiểm tra và phản ánh thông tin tín dụng bị sai sót như thế nào?
Từ vụ việc “quên” trả nợ thẻ tín dụng 8,5 triệu sau 08 năm, dư nợ lên tới 8,8 tỷ đồng. Qua đó, làm sao để kiểm tra, kiểm soát thông tin tín dụng của bản thân? Phát hiện thông tin tín dụng bị sai sót thì cần làm gì? Bài viết sau sẽ giải đáp những thắc mắc nêu trên. (1) Thông tin tín dụng là gì? Căn cứ theo Khoản 1 Điều 3 Nghị định 58/2021/NĐ-CP quy định về thông tin tín dụng như sau: “Thông tin tín dụng là dữ liệu, số liệu, dữ kiện liên quan của khách hàng vay tại tổ chức tham gia của công ty thông tin tín dụng.” Trong định nghĩa nêu trên: Khách hàng vay là tổ chức hoặc cá nhân được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cấp tín dụng hoặc được tổ chức tham gia khác cung cấp dịch vụ cho thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả dần, cầm đồ có điều kiện về lãi suất, thời hạn, tiền thuê, biện pháp bảo đảm nghĩa vụ theo quy định của pháp luật. Còn về công ty thông tin tín dụng, đây là loại hình doanh nghiệp hoạt động cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định tại Nghị định 58/2021/NĐ-CP. Như vậy, để đơn giản, có thể hiểu thông tin tín dụng là các thông tin về cá nhân, pháp nhân (khách hàng vay) có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. (2) Thông tin tín dụng được xử lý như thế nào? Theo quy định tại Điều 19 Nghị định 58/2021/NĐ-CP về xử lý thông tin tín dụng như sau: - Trên cơ sở nguồn thông tin tín dụng thu thập và lưu giữ, công ty thông tin tín dụng tiến hành phân tích, đánh giá, tổng hợp thông tin để tạo lập các sản phẩm thông tin tín dụng. - Quá trình kiểm tra, phân loại, cập nhật thông tin tín dụng phải đảm bảo không làm sai lệch tính chất, nội dung thông tin tín dụng. - Đối với thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Hiện ở Việt Nam, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là cơ quan thực hiện việc thu thập cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng từ 100% các tổ chức tín dụng trong hệ thống ngân hàng; cung cấp báo cáo thông tin tín dụng cho hệ thống các tổ chức tín dụng, báo cáo chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân, báo cáo xếp hạng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp. (3) Kiểm tra và phản ánh thông tin tín dụng bị sai sót như thế nào? Trường hợp phát hiện thông tin tín dụng bị sai sót công dân có thể thực hiện phản ánh theo trình tự như sau: Bước 01: Công dân truy cập vào Trang Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và thực hiện đăng ký tài khoản theo hướng dẫn. Bước 02: Tự tra cứu thông tin tín dụng của bản thân tại mục “Khai thác báo cáo”. Bước 03: Trường hợp phát hiện có sai sót, công dân chọn mục “Hỗ trợ / Tư vấn” tiếp theo đó nhấn chọn “Khiếu nại”. Bước 04: Gửi khiếu nại đối với thông tin bị sai sót kèm theo giấy tờ chứng minh. Bước 05: Trường hợp có sai sót trong quá trình xử lý dữ liệu, CIC có trách nhiệm điều chỉnh sai sót và thông báo kết quả cho công dân. Trường hợp thông tin sai sót tại tổ chức tín dụng báo cáo thông tin, cán bộ CIC sẽ hướng dẫn khách hàng làm việc với tổ chức tín dụng có liên quan để xác minh, giải đáp. Nếu xác định có sai sót, Tổng Giám đốc tổ chức tín dụng hoặc người được ủy quyền có trách nhiệm gửi văn bản đề nghị CIC cập nhật, điều chỉnh thông tin đúng. Bên cạnh đó, công dân cũng có thể liên hệ đến Tổng đài 1800585891 để nhận hỗ trợ và kịp thời sửa đổi thông tin sai sót. Ngoài ra, theo khuyến cáo của NHNN, để quản lý thông tin cá nhân, tránh trường hợp bị mạo danh lừa đảo, công dân cần lưu ý những nội dung sau đây: Cẩn trọng khi chia sẻ thông tin định danh cá nhân như CMND, CCCD cho các bên cung cấp dịch vụ, chỉ chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy. Tuyệt đối không cho người khác mượn giấy tờ cá nhân để thực hiện giao dịch tài chính. Đồng thời, công dân phải thông báo kịp thời cho cơ quan chức năng khi phát hiện bị lừa đảo.