Ngân hàng phải cập nhật danh sách tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo hàng tháng
Theo quy định hiện hành, định kỳ hàng tháng ngân hàng có trách nhiệm tổng hợp và gửi danh sách các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo. Cụ thể như sau. (1) Ngân hàng phải gửi danh sách các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo hàng tháng Căn cứ Điều 22 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về cung cấp thông tin như sau: - Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin về tài khoản thanh toán của khách hàng theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chức năng quản lý nhà nước. - Chậm nhất ngày 10 hàng tháng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin về các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN . Việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, chậm nhất vào ngày 10 hàng tháng, các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam phải cung cấp theo yêu cầu của NHNN thông tin về các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật. Cụ thể, Danh sách được ngân hàng cập nhật bao gồm những nội dung như sau: - Mã khách hàng (CIF). - Số giấy tờ tùy thân. - Loại giấy tờ tùy thân. - Họ và tên. - Ngày tháng năm sinh. - Giới tính. - Quốc tịch. - Số tài khoản. - Ngày mở tài khoản. - Số điện thoại đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử. - Lý do nghi ngờ, trạng thái tài khoản và thông tin định danh duy nhất của thiết bị (địa chỉ MAC). (2) Những tài khoản ngân hàng có dấu hiệu lừa đảo hiện nay Công an thành phố Đà Nẵng trước đó đã công bố 05 số tài khoản có dấu hiệu lừa đảo, cụ thể như sau: 05999299999 MB Bank Giả mạo tập đoàn Vingroup kêu gọi vốn đầu tư 0844779667 VP Bank Lừa đảo tham gia đầu tư chiếm đoạt tài sản 9198766688 Techcombank Làm nhiệm vụ chơi xổ xố trực tuyến 3546888999 Techcombank Lừa đảo tham gia đầu tư tiền ảo chiếm đoạt tài sản 1885892004 Vietinbank Lừa đảo nạp tiền làm nhiệm vụ mua bán sản phẩm Bên cạnh đó, Công an thành phố Đà Nẵng cũng khuyến cáo người dân thường xuyên đọc và nắm bắt các thông tin trên các trang mạng chính thống của các Cơ quan bảo vệ pháp luật và báo đài để kịp thời nhận biết các thủ đoạn phạm tội của các đối tượng. Đồng thời, đề cao cảnh giác, cần kiểm tra, xác minh kỹ các thông tin trên các trang mạng xã hội và không chuyển tiền cho bất cứ ai, vì bất cứ lý do gì nếu chưa xác nhận chính xác người nhận tiền là ai, ở đâu. Trường hợp đã bị lừa thì phải nhanh chóng báo ngay cho cơ quan Công an gần nhất, tuyệt đối không nghe theo hướng dẫn của bất cứ đối tượng nào mạo danh có thể lấy lại tiền giúp nạn nhân mà phải chuyển phí trước. Cuối cùng, cũng yêu cầu các cơ quan, tổ chức và doanh nghiệp chủ động rà quét để phát hiện sớm các website lừa đảo, giả mạo đơn vị mình, cảnh báo sớm đến người dùng. Từ đó, góp phần ngăn chặn các hoạt động lừa đảo trực tuyến, đảm bảo an toàn thông tin cho người dùng và bảo vệ chính thương hiệu của tổ chức. (3) Trường hợp bị mất hoặc bị lộ thông tin thẻ thì nên làm gì? Đối với trường hợp khách bị mất hoặc bị lộ thông tin thẻ, tại Điều 18 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có hướng dẫn như sau: - Khi mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ, chủ thẻ phải thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ. - Khi nhận được thông báo của chủ thẻ, tổ chức phát hành thẻ sẽ thực hiện ngay việc khóa thẻ và phối hợp với các bên liên quan để thực hiện các biện pháp nghiệp vụ cần thiết khác nhằm ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra, đồng thời thông báo lại cho chủ thẻ. Sau khi thực hiện khóa thẻ, tổ chức phát hành thẻ sẽ hoàn thành việc xử lý thông báo nhận được từ chủ thẻ không quá 05 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp hoặc 10 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do tổ chức phát hành thẻ cấp kể từ ngày nhận được thông báo của chủ thẻ. Trường hợp thẻ bị lợi dụng, gây ra thiệt hại, tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ sẽ phân định trách nhiệm và thương lượng cách xử lý hậu quả. Trường hợp hai bên không thống nhất thì việc xử lý được thực hiện theo quy định của pháp luật. Theo đó, hiện nay, đối với trườg hợp bị mất hoặc bị lộ thông tin thẻ thì sẽ thực hiện xử lý theo quy định như đã nêu trên.
Bị mất thẻ ngân hàng thì xử lý như thế nào?
Việc mất thẻ ngân hàng có thể dẫn đến nhiều rủi ro cho chủ thẻ khi có thể bị đánh cắp thông tin thẻ và thực hiện các giao dịch gian lận dẫn đến thiệt hại tài chính cho chủ thẻ. Vì vậy khi phát hiện thẻ ngân hàng bị mất hoặc bị lộ thông tin, chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ cần xử lý theo quy định trong bài viết dưới đây. Bị mất thẻ ngân hàng thì xử lý như thế nào? Căn cứ Điều 18 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về cách xử lý trong trường hợp người dùng bị mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ như sau: - Khi mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ, chủ thẻ phải thông báo ngay cho TCPHT. - Khi nhận được thông báo của chủ thẻ, TCPHT phải thực hiện ngay việc khóa thẻ và phối hợp với các bên liên quan để thực hiện các biện pháp nghiệp vụ cần thiết khác nhằm ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra, đồng thời thông báo lại cho chủ thẻ. Sau khi thực hiện khóa thẻ, TCPHT hoàn thành việc xử lý thông báo nhận được từ chủ thẻ không quá 05 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp hoặc 10 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do TCTQT cấp kể từ ngày nhận được thông báo của chủ thẻ. - Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng, gây ra thiệt hại, TCPHT và chủ thẻ phân định trách nhiệm và thương lượng cách xử lý hậu quả. Trường hợp hai bên không thống nhất thì việc xử lý được thực hiện theo quy định của pháp luật. Như vậy nếu bị mất thẻ thì chủ thẻ phải thông báo ngay cho TCPHT. TCPHT sẽ khóa thẻ và xử lý thông báo trong vòng 05 ngày làm việc (thẻ BIN do NHNN cấp) hoặc 10 ngày làm việc (thẻ BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp). Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng gây thiệt hại, hai bên sẽ thương lượng để giải quyết, nếu không thống nhất sẽ theo quy định pháp luật. Trách nhiệm xử lý khiếu nại của tổ chức phát hành thẻ ngân hàng Căn cứ khoản 2 Điều 19 Thông tư 18/2024/TT-NHNN tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của chủ thẻ đảm bảo tuân thủ tối thiểu các quy định sau: - Áp dụng tối thiểu hai hình thức tiếp nhận thông tin tra soát, khiếu nại qua tổng đài điện thoại (có ghi âm, hoạt động 24/24 giờ trong ngày và 7/7 ngày trong tuần) và qua các điểm giao dịch hợp pháp của TCPHT; đảm bảo xác thực những thông tin cơ bản mà chủ thẻ đã cung cấp cho TCPHT; - Ban hành mẫu đề nghị tra soát, khiếu nại (văn bản giấy và điện tử) để chủ thẻ sử dụng khi đề nghị tra soát, khiếu nại. Trường hợp tiếp nhận thông tin qua tổng đài điện thoại hoặc kênh trực tuyến, TCPHT yêu cầu chủ thẻ cung cấp các thông tin cần thiết để xác minh khách hàng, có biện pháp lưu trữ thông tin khách hàng cung cấp làm căn cứ để xử lý tra soát, khiếu nại. Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, chủ thẻ thực hiện theo quy định của pháp luật về ủy quyền; - TCPHT phải thực hiện ngay các biện pháp để khóa thẻ khi chủ thẻ đề nghị do nghi ngờ có gian lận hoặc tổn thất và chịu trách nhiệm đối với toàn bộ tổn thất tài chính của khách hàng phát sinh sau thời điểm khách hàng đề nghị khóa thẻ; - TCPHT có trách nhiệm giải quyết đề nghị tra soát, khiếu nại và trả lời kết quả tra soát, khiếu nại cho chủ thẻ trong phạm vi thời hạn như sau: + Đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và tối đa không quá 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của chủ thẻ theo một trong các hình thức tiếp nhận quy định tại điểm a khoản này; + Đối với thẻ có BIN do TCTQT cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ. Như vậy tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của chủ thẻ qua 2 hình thức là tổng đài điện thoại và điểm giao dịch hợp pháp của tổ chức phát hành thẻ Theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì trong trường hợp bị mất thẻ ngân hàng, chủ thể cần phải thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ để được khóa thẻ và xử lý kịp thời để ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra
Ngân hàng phải cập nhật danh sách tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo hàng tháng
Theo quy định hiện hành, định kỳ hàng tháng ngân hàng có trách nhiệm tổng hợp và gửi danh sách các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo. Cụ thể như sau. (1) Ngân hàng phải gửi danh sách các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo hàng tháng Căn cứ Điều 22 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về cung cấp thông tin như sau: - Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin về tài khoản thanh toán của khách hàng theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chức năng quản lý nhà nước. - Chậm nhất ngày 10 hàng tháng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin về các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN . Việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, chậm nhất vào ngày 10 hàng tháng, các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam phải cung cấp theo yêu cầu của NHNN thông tin về các tài khoản có dấu hiệu gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật. Cụ thể, Danh sách được ngân hàng cập nhật bao gồm những nội dung như sau: - Mã khách hàng (CIF). - Số giấy tờ tùy thân. - Loại giấy tờ tùy thân. - Họ và tên. - Ngày tháng năm sinh. - Giới tính. - Quốc tịch. - Số tài khoản. - Ngày mở tài khoản. - Số điện thoại đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử. - Lý do nghi ngờ, trạng thái tài khoản và thông tin định danh duy nhất của thiết bị (địa chỉ MAC). (2) Những tài khoản ngân hàng có dấu hiệu lừa đảo hiện nay Công an thành phố Đà Nẵng trước đó đã công bố 05 số tài khoản có dấu hiệu lừa đảo, cụ thể như sau: 05999299999 MB Bank Giả mạo tập đoàn Vingroup kêu gọi vốn đầu tư 0844779667 VP Bank Lừa đảo tham gia đầu tư chiếm đoạt tài sản 9198766688 Techcombank Làm nhiệm vụ chơi xổ xố trực tuyến 3546888999 Techcombank Lừa đảo tham gia đầu tư tiền ảo chiếm đoạt tài sản 1885892004 Vietinbank Lừa đảo nạp tiền làm nhiệm vụ mua bán sản phẩm Bên cạnh đó, Công an thành phố Đà Nẵng cũng khuyến cáo người dân thường xuyên đọc và nắm bắt các thông tin trên các trang mạng chính thống của các Cơ quan bảo vệ pháp luật và báo đài để kịp thời nhận biết các thủ đoạn phạm tội của các đối tượng. Đồng thời, đề cao cảnh giác, cần kiểm tra, xác minh kỹ các thông tin trên các trang mạng xã hội và không chuyển tiền cho bất cứ ai, vì bất cứ lý do gì nếu chưa xác nhận chính xác người nhận tiền là ai, ở đâu. Trường hợp đã bị lừa thì phải nhanh chóng báo ngay cho cơ quan Công an gần nhất, tuyệt đối không nghe theo hướng dẫn của bất cứ đối tượng nào mạo danh có thể lấy lại tiền giúp nạn nhân mà phải chuyển phí trước. Cuối cùng, cũng yêu cầu các cơ quan, tổ chức và doanh nghiệp chủ động rà quét để phát hiện sớm các website lừa đảo, giả mạo đơn vị mình, cảnh báo sớm đến người dùng. Từ đó, góp phần ngăn chặn các hoạt động lừa đảo trực tuyến, đảm bảo an toàn thông tin cho người dùng và bảo vệ chính thương hiệu của tổ chức. (3) Trường hợp bị mất hoặc bị lộ thông tin thẻ thì nên làm gì? Đối với trường hợp khách bị mất hoặc bị lộ thông tin thẻ, tại Điều 18 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có hướng dẫn như sau: - Khi mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ, chủ thẻ phải thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ. - Khi nhận được thông báo của chủ thẻ, tổ chức phát hành thẻ sẽ thực hiện ngay việc khóa thẻ và phối hợp với các bên liên quan để thực hiện các biện pháp nghiệp vụ cần thiết khác nhằm ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra, đồng thời thông báo lại cho chủ thẻ. Sau khi thực hiện khóa thẻ, tổ chức phát hành thẻ sẽ hoàn thành việc xử lý thông báo nhận được từ chủ thẻ không quá 05 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp hoặc 10 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do tổ chức phát hành thẻ cấp kể từ ngày nhận được thông báo của chủ thẻ. Trường hợp thẻ bị lợi dụng, gây ra thiệt hại, tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ sẽ phân định trách nhiệm và thương lượng cách xử lý hậu quả. Trường hợp hai bên không thống nhất thì việc xử lý được thực hiện theo quy định của pháp luật. Theo đó, hiện nay, đối với trườg hợp bị mất hoặc bị lộ thông tin thẻ thì sẽ thực hiện xử lý theo quy định như đã nêu trên.
Bị mất thẻ ngân hàng thì xử lý như thế nào?
Việc mất thẻ ngân hàng có thể dẫn đến nhiều rủi ro cho chủ thẻ khi có thể bị đánh cắp thông tin thẻ và thực hiện các giao dịch gian lận dẫn đến thiệt hại tài chính cho chủ thẻ. Vì vậy khi phát hiện thẻ ngân hàng bị mất hoặc bị lộ thông tin, chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ cần xử lý theo quy định trong bài viết dưới đây. Bị mất thẻ ngân hàng thì xử lý như thế nào? Căn cứ Điều 18 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về cách xử lý trong trường hợp người dùng bị mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ như sau: - Khi mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ, chủ thẻ phải thông báo ngay cho TCPHT. - Khi nhận được thông báo của chủ thẻ, TCPHT phải thực hiện ngay việc khóa thẻ và phối hợp với các bên liên quan để thực hiện các biện pháp nghiệp vụ cần thiết khác nhằm ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra, đồng thời thông báo lại cho chủ thẻ. Sau khi thực hiện khóa thẻ, TCPHT hoàn thành việc xử lý thông báo nhận được từ chủ thẻ không quá 05 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp hoặc 10 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do TCTQT cấp kể từ ngày nhận được thông báo của chủ thẻ. - Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng, gây ra thiệt hại, TCPHT và chủ thẻ phân định trách nhiệm và thương lượng cách xử lý hậu quả. Trường hợp hai bên không thống nhất thì việc xử lý được thực hiện theo quy định của pháp luật. Như vậy nếu bị mất thẻ thì chủ thẻ phải thông báo ngay cho TCPHT. TCPHT sẽ khóa thẻ và xử lý thông báo trong vòng 05 ngày làm việc (thẻ BIN do NHNN cấp) hoặc 10 ngày làm việc (thẻ BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp). Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng gây thiệt hại, hai bên sẽ thương lượng để giải quyết, nếu không thống nhất sẽ theo quy định pháp luật. Trách nhiệm xử lý khiếu nại của tổ chức phát hành thẻ ngân hàng Căn cứ khoản 2 Điều 19 Thông tư 18/2024/TT-NHNN tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của chủ thẻ đảm bảo tuân thủ tối thiểu các quy định sau: - Áp dụng tối thiểu hai hình thức tiếp nhận thông tin tra soát, khiếu nại qua tổng đài điện thoại (có ghi âm, hoạt động 24/24 giờ trong ngày và 7/7 ngày trong tuần) và qua các điểm giao dịch hợp pháp của TCPHT; đảm bảo xác thực những thông tin cơ bản mà chủ thẻ đã cung cấp cho TCPHT; - Ban hành mẫu đề nghị tra soát, khiếu nại (văn bản giấy và điện tử) để chủ thẻ sử dụng khi đề nghị tra soát, khiếu nại. Trường hợp tiếp nhận thông tin qua tổng đài điện thoại hoặc kênh trực tuyến, TCPHT yêu cầu chủ thẻ cung cấp các thông tin cần thiết để xác minh khách hàng, có biện pháp lưu trữ thông tin khách hàng cung cấp làm căn cứ để xử lý tra soát, khiếu nại. Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, chủ thẻ thực hiện theo quy định của pháp luật về ủy quyền; - TCPHT phải thực hiện ngay các biện pháp để khóa thẻ khi chủ thẻ đề nghị do nghi ngờ có gian lận hoặc tổn thất và chịu trách nhiệm đối với toàn bộ tổn thất tài chính của khách hàng phát sinh sau thời điểm khách hàng đề nghị khóa thẻ; - TCPHT có trách nhiệm giải quyết đề nghị tra soát, khiếu nại và trả lời kết quả tra soát, khiếu nại cho chủ thẻ trong phạm vi thời hạn như sau: + Đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và tối đa không quá 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của chủ thẻ theo một trong các hình thức tiếp nhận quy định tại điểm a khoản này; + Đối với thẻ có BIN do TCTQT cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ. Như vậy tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của chủ thẻ qua 2 hình thức là tổng đài điện thoại và điểm giao dịch hợp pháp của tổ chức phát hành thẻ Theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì trong trường hợp bị mất thẻ ngân hàng, chủ thể cần phải thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ để được khóa thẻ và xử lý kịp thời để ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra
