Vào ngày 06/3/2023 vừa qua, Công an TP.HCM đã bất ngờ đột kích khám xét trụ sở của Công ty F88 trên có trụ sở đặt tại tầng 7 và 8 của 1 tòa nhà nằm trên đường Nguyễn Oanh, Quận Gò Vấp, TP.HCM.
Được biết Công ty F88 nổi tiếng chủ yếu kinh doanh dịch vụ vay tiền nhanh chỉ với một vài thông tin cá nhân và là kênh “nhà cái” cá độ bóng đá lớn trên khắp các trang web lậu.
Theo nhiều trang báo đưa tin thì thời điểm khám xét khu khu vực làm việc của doanh nghiệp này có tới gần 200 nhân viên đang làm việc, cho thấy quy mô của công ty này cũng rất lớn và nhanh chóng phát triển từ đầu năm 2022 đến nay.
Không chỉ riêng trụ sở tại Quận Gò Vấp mà cơ quan Công an còn mở rộng điều tra ra nhiều chi nhánh trên các địa bàn quận, huyện khác tại TP.HCM.
Tuy nhiên, theo phản ánh của nhiều khách hàng, "núp" dưới vỏ bọc hoành tráng bề ngoài, thực chất hoạt động bên trong của hệ thống này chính là cho vay cầm đồ theo kiểu “tín dụng đen”.
Hiện Công ty F88 đang cho vay với lãi suất dao động từ 1.500 đến 2.000 đồng/1 triệu/ngày (tương đương 4,5 - 7,5%/tháng hay 54 - 90%/năm). Vậy trường hợp Công ty này cho vay với lãi suất cao như vậy sẽ bị xử lý ra sao?
Kinh doanh dịch vụ cho vay có bị nghiêm cấm?
Hiện nay, khi căn cứ Điều 8 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về quyền hoạt động ngân hàng được phép thực hiện các hoạt động liên quan đến vay vốn phải đủ các điều kiện sau:
Thứ nhất, tổ chức này phải có đủ điều kiện theo Luật định và các quy định khác của pháp luật có liên quan được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thì được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng tại Việt Nam.
Ngoài ra, nghiêm cấm cá nhân, tổ chức không phải là tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khoán của công ty chứng khoán.
Do đó, nếu muốn kinh doanh dịch vụ cho vay thì phải là tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước và đặc biệt nghiêm cấm các cá nhân, tổ chức kinh doanh dịch vụ cho vay. Đồng thời, dịch vụ cho vay cũng là ngành nghề kinh doanh có điều kiện theo Luật Đầu tư 2020.
Lãi suất cho vay hiện nay tối đa là bao nhiêu?
Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định lãi suất vay sẽ do các bên thỏa thuận, tuy nhiên thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.
Trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định không được vượt quá 20%/năm tại thời điểm trả nợ.
Tuy nhiên, Công ty F88 đã cho vay với lãi suất vượt 20%/năm thậm chí gấp nhiều lần so với quy định của pháp luật đã ban hành. Đây được xem là cho vay nặng lãi, rồi dùng nhiều hình thức đe dọa đến người vay.
Cho vay nặng lãi sẽ bị xử lý ra sao?
(1) Xử lý hành chính
Trường hợp mà doanh nghiệp là cá nhân không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015.
Thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng do vi phạm các quy định về quản lý ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự. Bên cạnh đó, buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được đối với hành vi quy định (điểm đ khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP).
Lưu ý: Tổ chức có cùng hành vi vi phạm mức phạt gấp 02 so với cá nhân.
(2) Truy cứu hình sự
Căn cứ Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi bởi Bộ luật Hình sự 2017) quy định tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với mức xử lý như sau:
Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự 2015, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Như vậy, đối với người điều hành Công ty F88 có thể đối mặt với mức án hình sự cao nhất lên đến 05 năm tù cùng nhiều tội danh khác. Hiện cơ quan Công an vẫn đang tiếp tục rà soát, mở rộng điều tra ra hơn và đợi kết luận cuối cùng mới có thể biết được đầy đủ tội danh của Công ty này.
