Như thế nào là cho vay nặng lãi, mức xử phạt ra sao?

Chủ đề   RSS   
  • #509500 05/12/2018

    TuyenBig
    Top 100
    Female
    Lớp 12

    Bắc Kạn , Việt Nam
    Tham gia:27/03/2018
    Tổng số bài viết (613)
    Số điểm: 20933
    Cảm ơn: 24
    Được cảm ơn 743 lần


    Như thế nào là cho vay nặng lãi, mức xử phạt ra sao?

    Như thế nào là cho vay nặng lãi, mức xử phạt ra sao?

    Vay tiền hiện nay là một giao dịch phổ biến, tuy nhiên nhiều người đã lợi dụng sự thiếu hiểu biết cũng như sự cần thiết của bên vay mà đưa ra mức lãi suất trên trơi. Dưới đây là nội dung mà người vay lẫn người cho vay cần lưu ý để tránh sự can thiệp của pháp luật.

    Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về lãi suất vay như sau:

    ''1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

    Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…

    Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

    Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất 20%/năm.

    Như vậy, trường hợp lãi suất do các bên thỏa thuận không được vượt quá: 20%/ năm của khoản tiền vay

    Lãi suất cho vay tối đa trung bình một tháng sẽ là: 20% : 12 tháng = 1,666%/tháng

    Điều 201 BLHS sửa đổi, bổ sung 2017 quy định về tội cho vay nặng lãi: 

    1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

    2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên155, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

    3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

    Tương đương lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định trên tháng là: 5 lần x 1,666%  = 8,33%

    Như vậy, chỉ khi mức lãi suất cao hơn lãi suất cao nhất pháp luật quy định 5 lần trở lên thì mới cầu thành tội cho vay nặng lãi theo pháp luật hình sự

    Trường hợp bên vay không trả được nợ và phía bên cho vay khởi kiện ra tòa án thì pháp luật chỉ bảo vệ quyền lợi của bên cho vay trong phạm vi lãi suất mà pháp luật cho phép. Phần vượt quá lãi suất sẽ không được pháp luật bảo vệ.

     

     
    18454 | Báo quản trị |  

Like DanLuat để cập nhật các Thông tin Pháp Luật mới và nóng nhất mỗi ngày.

Thảo luận
  • #510334   17/12/2018

    kandyrajnbow123
    kandyrajnbow123

    Mầm

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:11/01/2016
    Tổng số bài viết (47)
    Số điểm: 535
    Cảm ơn: 0
    Được cảm ơn 7 lần


    Để cấu thành tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự " không chỉ quan tâm vấn đề lãi suất mà còn phải thu lợi bất chính được từ 30.000.000đ trở lên nữa.

    Tiện đây cho mình hỏi nếu cá nhân cho cá nhân vay (vay theo kiểu tín chấp, tin tưởng nhau) nhưng chưa đủ yếu tố cấu thành tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự "  (vượt lãi suất nhưng thu lợi bất chính chưa đủ). Vậy chúng ta có thể xử lý hành chính được không và dựa vào văn bản nào để xử lý.

    p/s: Mình đã nghiên cứu Nghị định 167 xử phạt trong lĩnh vực an ninh...... nhưng Điều 11 lại quy định nhằm xử lý hành chính về lĩnh vực quản lý ngành nghề kinh doanh. Trường hợp này là cá nhân với cá nhân.

     
    Báo quản trị |  
  • #527529   02/09/2019

    ChanhLe96
    ChanhLe96
    Top 200
    Female
    Lớp 1

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:08/07/2019
    Tổng số bài viết (383)
    Số điểm: 2850
    Cảm ơn: 16
    Được cảm ơn 71 lần


    Cảm ơn bài viết của bạn về cho vay nặng lãi. Tuy nhiên, mọi người lưu ý là đây là trường hợp cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự thông thường (thường giữa những cá nhân với nhau) thì theo quy định Bộ luật dân sự không cho phép thoả thuận với mức lãi suất 20%/năm nhé. Còn đối với cho vay tín dụng (cá nhân, tổ chức với các tổ chức tín dụng) thì lại khác: có thể vay với mức lãi suất trên 20%/năm mà không vi phạm pháp luật, miễn sao mức lãi suất đó được sự cho phép của Thống đốc Ngân hàng nhà nước tỏng từng thời kỳ. Các bạn có thể tham khảo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN 

    Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều này.

    Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn.
     
    Trên đây là điều mà mình muốn mọi người lưu ý để khi vay tiền tại các tổ chức tín dụng, ví dụ như FE credit thì nên lưu ý, họ có quyền cho bạn vay với mức lãi suất rất cao nên khi đọc các điều khoản của hợp đồng vay tiền nên lưu ý, kẻo lại vướng vào mức lãi suất mà trả mãi không xong, trên thực tế mình đã thấy nhiều vấn đề liên quan.
     
    Báo quản trị |  
    2 thành viên cảm ơn ChanhLe96 vì bài viết hữu ích
    tienngatung (03/09/2019) jellannm (13/01/2020)
  • #532149   31/10/2019

    Haitran1995
    Haitran1995
    Top 200
    Lớp 3

    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:06/05/2019
    Tổng số bài viết (385)
    Số điểm: 4517
    Cảm ơn: 5
    Được cảm ơn 81 lần


    Việc cho vay nặng lãi thực tế hiện nay vô cùng bất cập. Có thể thấy, nhiều ngừoi đang phàn nàn về việc các công ty tài chính, lúc cho  vay thì tính lãi suất một đàng, còn đến khi tính lãi trên thực tế lại thực hiện một nẻo. Ngoài ra, còn có rất nhiều biện pháp đòi nợ, xử lý nợ mang tính “giang hồ”. Bên cạnh các công ty tài chính thì các tổ chức xã hội đen cũng mọc lên như nấm, với thủ tục đơn giản nhưng lãi suất lại rất cao, khiến con nợ lâm vào cảnh bế tắc. Cần có các biện pháp  tích cực hơn nữa để hạn chế tình trạng tín dụng đen, tạo môi trường lành mạnh cho ngừoi dân có nguồn vốn hỗ trợ chính đáng, yên tâm làm ăn.

     
    Báo quản trị |  
  • #536297   31/12/2019

    Thông tin đến bạn!

    Lãi suất suất cao nhất mà pháp luật quy định trên tháng là: 5 lần x 1,666%  = 8,33% (mức lãi suất bạn áp dụng cho vay là 4%/tháng).

    Như vậy, chỉ khi mức lãi suất cao hơn lãi suất cao nhất pháp luật quy định 5 lần trở lên thì mới cầu thành tội cho vay nặng lãi theo pháp luật hình sự. Hiện lãi suất bạn đang vay chỉ gấp lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định 2,40 lần, cho nên phía cho vay không cấu thành tội cho vay nặng lãi theo quy định của pháp luật.
     
    Trường hợp bên vay không trả được nợ và phía bên cho vay khởi kiện ra tòa án thì pháp luật chỉ bảo vệ quyền lợi của bên cho vay trong phạm vi lãi suất mà pháp luật cho phép. Phần vượt quá lãi suất sẽ không được pháp luật bảo vệ.

     
    Báo quản trị |  
  • #537176   11/01/2020

    thanhk47a1
    thanhk47a1

    Female
    Sơ sinh

    Hà Nội, Việt Nam
    Tham gia:19/07/2015
    Tổng số bài viết (64)
    Số điểm: 395
    Cảm ơn: 15
    Được cảm ơn 86 lần


    Còn rất nhiều vướng mắc trong việc hiểu thế nào là tiền thu lợi bất chính trong cho vay lãi nặng!

    Ví dụ như: Khi đối tượng cho nạn nhân vay 100.000.000 đồng với lãi suất 1%/ngày trong thời hạn 28 ngày (tương đương 360%/năm) nhưng lại trừ tiền "hoa hồng" là 5.000.000 đồng tiền môi giới.

    Thì tiền thu lợi bất chính là tiền hoa hồng (5.000.000 đồng) + tiền lời (28.000.000 đồng) hay chỉ tính trên tiền lời (28.000.000 đồng).

    Những tình huống này rất khó khăn trong việc xử lý vụ việc để xác định đối tượng cho vay là có tội hay không có tội.

     

    Các bạn bấm CẢM ƠN cho mình nhé!

    "Rồi em sẽ gặp được một người khiến em tha thứ cho mọi bất công của cuộc đời mình!"

    Luật sư Online

     
    Báo quản trị |  
    1 thành viên cảm ơn thanhk47a1 vì bài viết hữu ích
    codupha (12/01/2020)
  • #537259   13/01/2020

    jellannm
    jellannm
    Top 500
    Female


    Hồ Chí Minh, Việt Nam
    Tham gia:04/03/2019
    Tổng số bài viết (267)
    Số điểm: 1815
    Cảm ơn: 13
    Được cảm ơn 41 lần


    Cảm ơn bài viết của bạn. Thực sự thì lãi thực tế cao hơn rất nhiều so với quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, đặc biệt là bên khối ngân hàng. Hầu như ngân hàng nào lãi đều trên 20% và chưa tính đến một số chi phí khác cộng thêm như phí thu hộ,...
    Trước đây cứ thắc mắc nhưng giờ thì mình hiểu hơn rồi.

     
    Báo quản trị |