Những vụ việc vừa rồi liên quan đến sự thất thoát tiền trong Ngân hàng, khách hàng trong tích tắc mất toàn bộ số tiền gửi,.. một lần nữa là hồi chuông cảnh báo người dân khi tham gia thực hiện giao dịch gửi tiền cần chú ý những điều dưới đây:

* Đối với những người dân chuẩn bị có dự định làm thủ tục gửi tiền ở ngân hàng

-KHÔNG NÊN:

Giao dịch ngoài trụ sở mà đến các chi nhánh, ngân hàng trực tiếp thực hiện giao dịch

- CHÚ Ý:

+ Ghi đầy đủ thông tin và đảm bảo chính xác  vào các chứng từ

+ Chỉ nhận lại chứng, văn bản khi chữ ký của giao dịch viên và dấu xác nhận của ngân hàng

+ Có thể lưu lại quá trình thực hiện bằng việc sử dụng các thiết bị di động, điện tử quay lại clip

+ Nếu giao dịch lớn, người gửi nên cân nhắn mời thừa phát lại để lập vi bằng cho quá trình giao dịch. Điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro cho số tiền gửi mà chi phí cũng không cao.

+ Nên lựa chọn ngân hàng uy tín và chưa phát sinh những tiền lệ thất thoát của người gửi tiền

* Đối với những khách hàng đang có tiền gửi tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng

>>> Nâng cao ý thức về tính bảo mật, tôn trọng đầy đủ và đúng các quy trình thực hiện giao dịch

KHÔNG NÊN:

+ Ký khống các loại giấy tờ mà bản thân không hiểu rõ

+ Không cung cấp mẩ khâỉ giao dịch ngân hàng điện tử cho người khác

+ Không truy cập các đường link lạ có nguy cơ bị hacker xâm nhập tài khoản

NÊN:

>>> Đăng ký biến động số dư qua tin nhắn, thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản, sổ tiết kiệm và thực hiện việc báo với ngân hàng khi có những thay đổi bất thường đối với tài khoản của mình.

* Đối với những khách hàng đã gặp rủi ro mất tiền gửi tại tổ chức tín dụng

+ Khách hàng cần làm các thủ tục cần thiết mời Luật sư tham gia bảo vệ quyền lợi và cần chuẩn bị các giấy tờ, tài liệu giao dịch với ngân hàng để cung cấp khi cần thiết.

+ Tiếp theo thực hiện các thủ tục khởi kiện vụ án dân sự đòi lại tiền mà đối tượng kiện là Ngân hàng (mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng là giao dịch dân sự nhận tiền gửi).

LƯU Ý: Khách hàng không nên tham gia vào vụ án hình sự liên quan đến cá nhân cán bộ ngân hàng có hành vi sai phạm làm thất thoát tiền mình. Bởi lẽ, Ngân hàng lúc này là nạn nhân và khách hàng gửi tiền không liên quan đến quá trình tố tụng này.

* QUYỀN CỦA KHÁCH HÀNG

Quy định tại Điều 87 BLDS 2015: “Pháp nhân phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự do người đại diện xác lập, thực hiện nhân danh pháp nhân”.

Ngân hàng có trách nhiệm bồi thường và khách hàng hoàn toàn đủ quyền để khởi kiện dân sự yêu cầu thanh toán cho số tiền thất thoát của mình.

Dưới góc độ luật dân sự, việc gửi tiền vào Ngân hàng, tổ chức tín dụng phải luôn được hiểu là hợp đồng cho vay tài sản. Theo đó, sau khi gửi tiền vào Ngân hàng thì chính Ngân hàng sẽ trở thành chủ sở hữu khoản tiền đó và phải chịu rủi ro đối với nó. Người gửi chấm dứt quyền sở hữu đối với số tiền vừa gửi, trở thành bên cho vay, có quyền yêu cầu Ngân hàng thanh toán khoản tiền khác tương đương theo thời hạn thỏa thuận. Trong pháp luật dân sự, tiền có tính năng đặc biệt là khi chuyển giao tiền thì bao giờ cũng kèm theo chuyển giao quyền sở hữu. Vì vậy Ngân hàng có trách nhiệm chịu những rủi ro liên quan đến khoản tiền đã được chuyển giao.

Nguồn tham khảo: Trương Anh Tú (25/2/2018), Báo Công lý