Tôi xin trình bày vấn đề như sau:

Ngày 20/9/2006, gia đình tôi chính thức nhận tiền vay tín dụng của ngân hàng A, thời hạn vay là 84 tháng, với mục đích tu sửa nhà. Trong hợp đồng tín dụng có ghi rằng lãi suất vay được cố định trong 12 tháng kể từ ngày bên vay nhận tiền lần đầu, lãi suất vay được điều chỉnh 12 tháng / lần. Thời hạn để chúng tôi trả nợ là vào ngày 10 hàng tháng, và cứ đến giai đoạn từ tháng 9 đến tháng 10 thì ngân hàng điều chỉnh lãi suất.

Tháng 9 năm 2008, lãi suất mà ngân hàng tính cho tôi là 1,248%. Đến tháng 10 năm 2008, lãi suất được điều chỉnh thành 1,519%. Vậy ngân hàng đã hết quyền được điều chỉnh. Tuy nhiên, từ ngày 11/10/2008 đến ngày 10/11/2008, do thấy lãi suất trên thị trường biến động mạnh, ngân hàng đã ngấm ngầm tăng lãi của chúng tôi lên 1 lần nữa, lên thành 1.806%, tăng lên 0.288%.

Khi lục lại các giấy thu tiền hàng tháng, tôi thấy rằng ngân hàng trong giai đoạn 2007-2008 đã liên tiếp thay đổi lãi suất có lợi cho ngân hàng, mức chênh lệch bình quân trong mỗi tháng là +0.008% so với mức lãi mà ngân hàng cam kết.

Khi chúng tôi đến trả các khoảng vay hàng tháng, các giấy chứng nhận trả nợ của ngân hàng cũng rất sơ sài, chỉ có số tiền đã nộp vào, dư nợ, và lãi phải trả, không hề có mức lãi suất và tính cụ thể cho chúng tôi. Đồng thời, trong hợp đồng tín dụng có quy định về mức phạt khi chúng tôi trả trước, trong công thức tính lãi lại không có qui định về lãi suất phạt. Công thức tính mức phạt như sau:

Số tiền phạt =( Số tiền trả nợ trước hạn* tỷ lệ phạt*Số ngày trả trước hạn)/ 360

Xin hỏi,  có thể dự báo ngân hàng có thể bắt bẻ lại tôi trên những khía cạnh nào ( các con số mà tôi tính được đều rất chính xác, dựa trên những công thức được ghi trong hợp đồng). Với những vi phạm trên, trên thực tế tôi có thể buộc ngân hàng phải bồi thường những gì, chi phí phát sinh có lớn không?